结论前置：无法按时偿还银行贷款20万，将产生严重的个人信用损害、经济负担加重以及可能面临法律责任等多方面的后果。以下是对这些后果的详细分析：
一、个人信用方面
征信受损：
- 银行贷款信息会上报至央行征信系统，逾期还款将导致征信报告上出现不良记录。这将对个人未来申请信用卡、房贷、车贷等金融业务产生严重影响，金融机构可能因信用风险较高而拒绝申请或提高贷款利率、降低贷款额度。
- 此外，个人信用度下降还可能影响就业、租房等日常生活方面，因为许多雇主和房东在做出决策时也会考虑个人的信用状况。
进入失信名单：
- 若被银行起诉且法院判决后仍拒不还款，借款人可能被列入失信被执行人名单，即“老赖”。成为老赖后，个人名誉受损，且会在出行（如不能乘坐飞机、高铁）、消费（如无法入住星级酒店）、子女教育（如子女就读高收费私立学校受限）等多方面受到限制。
二、经济负担方面
高额罚息和违约金：
- 贷款合同中通常会明确规定逾期还款的罚息和违约金计算方式。一旦逾期，银行将按合同约定收取高额罚息和违约金，这些费用会随着逾期时间的延长而不断累积，加重还款人的经济负担。
- 计算公式示例（具体以合同为准）：假设贷款年利率为6%，罚息利率上浮50%，则罚息年利率为9%。若贷款本金为20万，逾期一年，则罚息为20万 * 9% = 1.8万。违约金则根据合同具体条款计算。
承担银行追偿费用：
- 银行为收回贷款可能采取一系列追偿措施，由此产生的费用（如律师费、诉讼费、保全费、执行费等）将由借款人承担。这些费用往往不菲，会进一步加重借款人的经济压力。
持续催收压力：
- 银行会通过电话、短信、邮件、上门等多种方式催收欠款。若长期不还款，银行可能委托第三方催收机构进行催收，对借款人的生活造成一定影响，如频繁的催收电话可能干扰正常生活和工作。
三、法律责任方面
民事起诉：
- 逾期未还贷款，银行在催收无果后会向法院提起民事诉讼。一旦银行胜诉，法院将判决借款人在规定期限内偿还贷款本金、利息、罚息及违约金等费用。若借款人未能按照判决要求履行还款义务，银行可向法院申请强制执行。
强制执行：
- 法院将依法查询并采取相应的执行措施，如冻结银行账户、划扣资金、查封拍卖房产车辆等以清偿债务。这可能导致借款人失去重要资产，影响正常生活。
刑事责任风险：
- 一般情况下，银行贷款还不上属于民事纠纷。但若借款人在贷款过程中存在欺诈行为（如提供虚假财务资料、虚构贷款用途等），以非法占有为目的骗取银行贷款且数额较大的，则可能构成贷款诈骗罪，需承担刑事责任。
- 根据《中华人民共和国刑法》规定，犯贷款诈骗罪将面临不同年限的有期徒刑、罚金或没收财产等刑罚。例如，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
建议：面对还款困难，借款人应尽快与银行沟通，说明实际情况，并尝试申请展期、分期还款等解决方案。及时采取行动，不仅有助于减轻经济负担，还能避免个人信用受到更严重的损害，以及可能的法律责任。若您有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。