针对您提出的“小车坐人不超20是否罚不罚款”的问题，首先需要明确的是，这里的“不超20”若指的是小车坐人未超过核定人数的20%，那么根据相关法律法规，这种情形本身并不直接构成超载的违法行为，但具体是否罚款还需结合实际情况和具体规定来分析。不过，从您的提问方式来看，我推测您可能是想了解小车超载20%或以内的处罚情况，以下我将基于这一理解进行详细解答。

一、小车超载20%或以内的处罚概述

小车超载，无论超载比例多少，都是违反交通法规的行为。对于超载20%或以内的情形，虽然相较于超载更多比例的情况，其处罚可能相对较轻，但仍然会面临记分和罚款的处罚。

二、具体处罚标准

1. 对于营运客车（不含公共汽车）、校车：

   • 若载人超过核定人数未达20%，将记6分，并处二百元以上五百元以下罚款。
   • 若超过20%以上，则记分和罚款都会相应增加，记9分，并处五百元以上二千元以下罚款。

2. 对于其他载客汽车（包括私家车）：

   • 若载人超过核定人数20%以上未达到50%，将记3分，并处二百元以上五百元以下罚款。但需注意，有观点指出对于私家车超载超过核定人数20%，一般直接处以记6分的处罚，具体执行可能因地区而异。
   • 罚款方面，也有规定指出可处五百元至二千元罚款，这同样可能因地区和具体执法情况而有所不同。

三、其他相关处罚和注意事项

• 除了记分和罚款外，有超载行为的车辆还可能被公安机关交通管理部门扣留，直至违法状态消除。
• 超载的计算是以人数为单位，而非重量。即使婴儿也需计入载客人数中，因此五座车上坐满5个大人后再加1个婴儿也属于超载行为。
• 超载不仅违法，更对行车安全构成严重威胁。超载车辆易发生爆胎、刹车失灵等险情，极大增加交通事故的风险。

四、建议

为了您和他人的生命安全，请务必遵守交通法规，严禁超载行驶。在驾驶过程中，应时刻关注车辆载客情况，确保不超过核定人数。如果确实需要携带更多乘客，应选择合适的交通工具或增加车辆数量，以保障行车安全并避免不必要的法律处罚。

综上所述，小车坐人若超过核定人数的20%，即使未达到更高的超载比例，也仍然会面临记分和罚款的处罚。因此，请务必遵守交通法规，确保行车安全。