招商信用卡逾期四五年后，与银行协商分期还款，最多能分5年（即60期）。这一结论主要基于《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条的相关规定，以下是对此问题的详细分析：
一、法律依据
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。这一规定为招商信用卡逾期后协商分期还款提供了明确的法律依据。
二、协商分期的条件与流程
协商条件：
- 持卡人因经济困难（如失业、重大疾病等不可抗力因素）而暂时无法一次性偿还欠款。
- 持卡人仍保持强烈的还款意愿。
协商流程：
- 提出申请：逾期后，持卡人应主动联系招商银行信用卡客服，说明逾期原因及还款意愿，并提出协商分期的申请。
- 提交证明材料：为证明自己的经济困难和还款意愿，持卡人需向银行提供如失业证明、医院诊断书、收入流水或贫困证明等相关材料。
- 银行审核：银行将对持卡人提供的材料进行审核评估，判断是否符合协商条件。
- 制定还款计划：若审核通过，银行将与持卡人协商具体的分期还款方案，包括还款期数、每期还款金额、是否收取手续费等细节。
- 签订协议：双方达成一致后，将以书面、电子或电话录音等方式签订协商还款协议。
三、影响分期期限的因素
- 欠款金额：欠款金额越大，银行可能更倾向于提供较长的分期期限，以减轻持卡人的还款压力。
- 持卡人信用状况：如果持卡人在逾期前有良好的信用记录，且逾期后表现出积极的还款意愿，银行可能会给予更长的分期期限。
- 银行政策：不同银行对于信用卡逾期的处理政策和分期期限的规定可能存在差异。但根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，最长分期期限不得超过5年。
四、注意事项与建议
- 及时沟通：一旦发现自己无法按时还款，应尽快与银行联系，说明情况并寻求解决方案。避免逾期时间过长，导致协商难度增加。
- 了解银行政策：在协商分期还款时，应详细了解银行的具体政策和要求，以便做出最合适的决策。
- 合理规划还款计划：根据自己的经济状况和还款能力，制定合理的还款计划，并确保按计划执行。避免再次逾期导致的法律后果。
- 保留相关证据：在协商过程中，应保留好与银行沟通的记录、提交的证明材料以及签订的协议等文件。以备不时之需。
总结来说，招商信用卡逾期四五年后，与银行协商分期还款，最多能分5年。但具体能分多少期还需看持卡人的实际情况、欠款金额以及银行政策等因素。因此，在协商过程中，持卡人应主动与银行沟通、提供真实材料，并严格遵守协商后的还款计划。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。