核心结论：小孩被车撞导致骨折，保险公司理赔需根据事故责任认定、保险类型及条款等多方面情况来确定，以下为你详细分析。

事故责任认定对理赔的影响

1. 对方全责
   • 如果经交警部门认定，对方司机对本次事故负全部责任。那么小孩因骨折产生的医疗费、护理费、营养费、交通费等合理费用，都应由对方车辆的保险公司进行赔偿。医疗费根据实际发生的票据确定，护理费一般根据当地护工的劳务报酬标准以及护理期限来计算，营养费则根据医生的建议和当地的标准确定。
   • 例如，小孩在医院治疗花费了 2 万元医疗费，护理期限为 2 个月，当地护工每月报酬为 3000 元，那么护理费就是 6000 元。这些费用都可以向对方保险公司主张赔偿。
2. 双方都有责任
   • 若事故责任是双方都有，那么需要按照各自的责任比例来分担赔偿费用。比如，交警认定对方承担 70%的责任，小孩一方承担 30%的责任。那么对于小孩因骨折产生的各项费用，对方保险公司只赔偿 70%，剩余 30%由小孩一方自行承担。
   • 假设总费用为 3 万元，对方保险公司赔偿 2.1 万元（3 万×70%），小孩一方自行承担 9000 元（3 万×30%）。

保险类型及条款对理赔的作用

1. 交强险
   • 交强险是车辆必须购买的强制性保险，它有一定的赔偿限额。在有责的情况下，医疗费用赔偿限额为 1.8 万元，死亡伤残赔偿限额为 18 万元，财产损失赔偿限额为 2000 元。对于小孩骨折产生的医疗费，首先由交强险在医疗费用赔偿限额内进行赔偿。
   • 例如，小孩的医疗费为 1.5 万元，那么交强险会全额赔偿这 1.5 万元；如果医疗费为 2 万元，交强险先赔偿 1.8 万元，剩余的 2000 元再根据责任比例由商业险或责任方承担。
2. 商业险
   • 如果对方车辆购买了商业第三者责任险，那么在交强险赔偿后，剩余的合理费用可以由商业险按照责任比例进行赔偿。商业险的赔偿限额根据投保时约定的保额来确定，保额越高，赔偿能力越强。
   • 比如，对方商业第三者责任险保额为 50 万元，在交强险赔偿后，剩余需要赔偿的费用为 5 万元，且对方全责，那么这 5 万元就由商业险进行赔偿。

理赔流程及注意事项

1. 及时报案
   • 事故发生后，要立即向交警部门报案，同时向保险公司报案。报案时间一般要求在事故发生后的 48 小时内，否则可能会影响理赔。
   • 例如，有些保险公司规定，超过 48 小时报案，对于事故的原因和损失情况可能无法准确核实，从而可能会拒绝赔偿或者减少赔偿金额。
2. 收集证据
   • 要收集好与事故相关的各种证据，如交通事故责任认定书、医院的诊断证明、病历、医疗费票据、护理人员的身份证明和收入证明等。这些证据是向保险公司主张赔偿的重要依据。
   • 比如，没有医院的诊断证明和病历，保险公司可能无法确定小孩的伤情是否与事故有关，从而影响理赔。
3. 协商理赔
   • 在收集好证据后，可以与保险公司进行协商理赔。保险公司会根据事故责任、保险条款等对赔偿金额进行核算，并与你沟通确认。如果对保险公司的核算结果有异议，可以要求保险公司重新核算或者提供详细的核算依据。
4. 诉讼解决
   • 如果与保险公司协商不成，可以考虑通过诉讼的方式解决。向法院提起诉讼后，法院会根据事实和法律规定，判决保险公司承担相应的赔偿责任。

在处理小孩被车撞骨折的保险公司理赔问题时，情况可能比较复杂。如果你在理赔过程中遇到任何问题，都可以直接向我咨询。