核心结论：此类事故的理赔需分步骤处理，主要涉及责任认定、保险理赔、协商调解或诉讼等环节。具体流程如下：

1. 立即报警并固定证据

• 报警：第一时间拨打122报警，由交警到场勘查并出具《交通事故责任认定书》，明确双方责任比例（如全责、主次责等）。这是后续理赔的核心依据。
• 固定证据：拍摄现场照片、视频，记录双方车辆位置、损伤情况、道路环境等；保存医疗记录（如诊断书、病历、费用清单）、交通费票据等。

2. 确定责任主体

• 责任认定：根据《道路交通安全法》及交警认定，若电动车存在违规行为（如逆行、闯红灯、超速等），可能承担主要或全部责任；若小轿车存在过错（如未避让行人、违规变道等），则需按比例分担责任。
• 特殊情形：若电动车被认定为机动车（如时速超25km/h、无脚踏功能等），但未投保交强险，驾驶人需在交强险范围内先行赔偿，超出部分再按责任比例分担。

3. 保险理赔流程

• 小轿车方：
  • 若投保交强险，保险公司需在12万元医疗费用限额内赔偿（含医疗费、住院伙食补助费、营养费等）；若受害者构成伤残，还需在11万元死亡伤残限额内赔偿（如残疾赔偿金、护理费、误工费等）。
  • 若投保商业三者险，超出交强险部分由商业险按责任比例赔偿。
• 电动车方：
  • 若被认定为机动车且投保交强险，按上述规则赔偿；若未投保，需自行承担交强险范围内的赔偿。
  • 若电动车被认定为非机动车，通常无需投保交强险，但若存在过错，仍需按责任比例赔偿受害者损失。

4. 赔偿项目与标准

• 医疗费：凭票据实报实销，包括挂号费、检查费、手术费、药费等。
• 误工费：根据受害者收入证明及误工时间计算（如月工资÷30天×住院天数+医嘱休息天数）。
• 护理费：若需护理，按当地护工标准或家属误工损失计算。
• 营养费：根据医嘱或鉴定结论确定金额（一般50-100元/天）。
• 住院伙食补助费：按当地国家机关工作人员出差标准计算（如100元/天×住院天数）。
• 残疾赔偿金：若构成伤残，按受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入×20年×伤残系数（如十级伤残为10%）。
• 交通费：凭票据报销合理费用。
• 辅助器具费：如拐杖、轮椅等，凭票据报销。

5. 协商或诉讼解决

• 协商调解：双方可自行协商或通过交警、人民调解委员会调解，达成赔偿协议后履行。
• 诉讼途径：若协商不成，受害者可向法院起诉，提交事故认定书、医疗记录、费用票据等证据，要求责任方赔偿。法院将根据责任比例、赔偿标准判决。

6. 注意事项

• 时效性：人身损害赔偿诉讼时效为3年，自事故发生之日起算。
• 证据保留：所有票据、协议、沟通记录需妥善保存，避免丢失。
• 专业协助：若对责任认定、赔偿标准有疑问，可随时向我咨询，我会结合具体案情提供详细方案。

总结：理赔需以责任认定为前提，优先通过保险赔偿，不足部分由责任方按比例承担。建议受害者及时固定证据、明确责任，并咨询专业律师以确保权益最大化。