已过还款日3天是否算逾期，需分情况讨论：

1. 合同有明确宽限期约定
   若借款合同或贷款协议中明确约定了还款宽限期（例如“还款日后3日内还款不视为逾期”），则您在宽限期内还款不会构成违约，不会产生逾期记录或罚息。此时需以合同条款为准，建议立即核对合同文本确认宽限期条款。

2. 合同无宽限期约定
   若合同未约定宽限期，则还款日次日即视为逾期。此时即使仅逾期3天，仍可能产生以下法律后果：

   • 信用记录受损：金融机构可能将逾期信息上报至央行征信系统，影响个人信用评分；
     
   • 罚息与违约金：需按合同约定支付逾期利息（通常为正常利率的1.5倍）及违约金；
     
   • 催收风险：金融机构可能通过短信、电话等方式催收，甚至委托第三方催收机构介入。

3. 特殊场景补充说明

   • 信用卡还款：根据《中国银行卡行业自律公约》，多数银行提供1-3天还款宽限期（需主动申请或系统自动生效），但部分银行可能无宽限期，需以银行规则为准；
     
   • 民间借贷：若为个人之间借款，需依据借条约定判断。若无约定，根据《民法典》第六百七十六条，借款人未按约定期限还款即构成违约。

建议行动：

1. 立即核对借款合同或贷款协议中的还款条款，确认是否存在宽限期；
   
2. 若已产生逾期，尽快全额还款以减少罚息和信用影响；
   
3. 如因特殊原因（如系统故障、不可抗力）导致逾期，可与金融机构协商出具非恶意逾期证明。
   

如有进一步疑问（如具体合同条款解读、逾期后果应对等），可直接向我咨询。