房贷还款日当天晚上11点55分还款，一般不算逾期，但需结合具体还款渠道和银行规定判断。以下是详细分析：

1. 还款日的核心定义
   房贷还款日是银行与借款人约定的最后还款期限，只要在当天24:00前完成还款（包括到账），均视为按时还款。晚上11点55分仍在还款日当天范围内，因此从时间上不算逾期。

2. 还款渠道的影响

   • 自动扣款：若借款人绑定银行卡并开通自动扣款，银行通常会在还款日当天多次发起扣款（包括晚上）。只要账户余额充足，即使扣款时间为11点55分，也属于正常还款。
     
   • 主动还款：通过网银、手机银行或第三方支付平台（如支付宝、微信）主动还款时，需注意到账时间。若还款操作在11点55分完成，但资金因系统处理延迟未在当天到账，可能被银行认定为逾期。因此，建议提前1-2天操作主动还款，避免因时效问题产生风险。

3. 银行具体规定的差异
   部分银行对还款时间有更严格的要求（如要求还款日当天18:00前到账），或对自动扣款和主动还款的时效区分处理。借款人需仔细阅读贷款合同条款，或直接联系贷款银行确认还款时效规则，以避免因信息误差导致逾期。

4. 逾期的法律后果
   若因还款未及时到账被认定为逾期，银行可能按合同约定收取罚息（通常为约定利率的1.5倍），并记录逾期信息至征信系统，影响个人信用。长期逾期还可能面临银行起诉、房产被拍卖等风险。

建议：

• 优先选择自动扣款方式，并确保还款日当天账户余额充足；
  
• 主动还款时提前操作，留出资金到账时间；
  
• 定期检查还款记录，若因银行系统问题导致误判逾期，及时与银行沟通并保留证据（如还款凭证、系统截图等）。
  

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