针对理财产品到时间不能兑付的问题，是选择上诉还是仲裁，这主要取决于您与理财产品发行方或销售方之间事先的约定以及相关法律法规的规定。以下是对此问题的详细分析：

1. 合同中的争议解决条款：

   • 首先，您需要仔细审查购买理财产品时签订的合同或协议。合同中通常会包含争议解决条款，明确约定在发生争议时，双方应通过诉讼还是仲裁来解决。
   • 如果合同中明确约定了仲裁条款，那么您应当按照合同约定，通过仲裁机构来解决争议，而不是直接向法院提起诉讼。
   • 如果合同中没有约定争议解决方式，或者约定不明确，那么您可以选择向法院提起诉讼。

2. 仲裁与诉讼的特点：

   • 仲裁：仲裁通常具有保密性、高效性和专业性等特点。仲裁程序相对灵活，可以由双方约定的仲裁机构进行，且仲裁裁决通常具有终局性，对双方都有约束力。但仲裁费用可能相对较高，且仲裁结果可能受到仲裁员专业水平和经验的影响。
   • 诉讼：诉讼则具有公开性、强制性和普遍适用性等特点。法院作为国家司法机关，其判决具有强制执行力。诉讼程序相对严格，需要遵循法定程序和证据规则。但诉讼过程可能较为漫长，且需要支付一定的诉讼费用。

3. 实际操作建议：

   • 审查合同：首先，务必仔细审查合同中的争议解决条款，确定双方约定的争议解决方式。
   • 咨询专业人士：如果您对合同条款或争议解决方式有疑问，建议咨询专业律师或法律顾问，以获取更具体的法律建议。
   • 准备证据：无论选择仲裁还是诉讼，都需要准备充分的证据来支持自己的主张。这包括购买理财产品的相关凭证、合同或协议、与销售方的沟通记录等。
   • 考虑成本和时间：在选择争议解决方式时，还需要考虑成本和时间因素。仲裁可能相对高效但费用较高，诉讼则可能较为漫长且需要支付诉讼费用。

4. 特殊情况处理：

   • 如果理财产品发行方或销售方存在欺诈、误导等违法行为，导致您遭受损失，您还可以考虑向相关监管部门投诉或举报，以维护自己的合法权益。
   • 在某些情况下，如果理财产品涉及非法集资等犯罪行为，您可能需要向公安机关报案，并配合调查工作。

总结来说，理财产品到时间不能兑付时，是选择上诉还是仲裁，主要取决于合同中的争议解决条款以及相关法律法规的规定。建议您首先审查合同，咨询专业人士，并根据实际情况选择合适的争议解决方式。如果您在此过程中遇到任何法律问题或需要进一步的法律建议，可以直接向我咨询。