按揭贷款超过85成并不直接等同于诈骗。诈骗罪的构成需要满足特定的法律要件，而贷款成数本身并不直接决定是否构成诈骗。以下是对这一问题的详细分析：
一、诈骗罪的构成要件
诈骗罪是指以非法占有为目的，使用欺骗方法，骗取数额较大的公私财物的行为。其构成要件包括：
- 主观方面：具有非法占有的目的。
- 客观方面：实施了欺骗行为，使对方产生错误认识，并基于错误认识处分财产，行为人因此取得财产。
二、贷款成数与诈骗罪的关系
贷款成数，即贷款金额与房产价值的比例，是银行在审批贷款时考虑的一个因素。它本身并不直接涉及诈骗罪的构成要件。
如果贷款过程中存在欺骗行为：
- 例如，借款人提供虚假资料、隐瞒重要信息或伪造文件等，以获取更高成数的贷款。
- 在这种情况下，如果借款人的目的是非法占有贷款资金，且通过欺骗手段使银行产生错误认识并发放了贷款，那么这种行为可能构成诈骗罪。
如果贷款过程中不存在欺骗行为：
- 借款人按照真实情况申请贷款，银行根据借款人的信用状况、还款能力等因素审批贷款成数。
- 即使贷款成数超过85成，只要借款人没有非法占有的目的，且按照合同约定使用贷款并按时还款，就不构成诈骗罪。
三、贷款成数过高的法律风险
虽然贷款成数过高本身不构成诈骗罪，但它可能带来其他法律风险：
- 银行风险：高成数贷款增加了银行的风险敞口，如果借款人无法按时还款，银行可能面临损失。
- 借款人风险：高成数贷款意味着借款人需要承担更高的还款压力，如果还款能力不足，可能导致违约甚至被银行起诉。
- 监管风险：在某些情况下，高成数贷款可能违反监管规定，银行和借款人都可能面临监管处罚。
四、建议
- 借款人：在申请贷款时，应如实提供资料，不要隐瞒或伪造信息。同时，要合理评估自己的还款能力，避免盲目追求高成数贷款。
- 银行：在审批贷款时，应严格审查借款人的资料，评估其还款能力，并合理确定贷款成数。同时，要加强贷后管理，及时发现并处理潜在风险。
总结来说，按揭贷款超过85成并不直接构成诈骗罪。是否构成诈骗罪取决于贷款过程中是否存在欺骗行为以及借款人的主观目的。如果你在贷款过程中遇到任何法律问题或疑虑，可以直接向我咨询。