核心结论：若乘客仅因车祸受到惊吓，未产生实际人身损害或财产损失，保险公司通常不承担直接赔偿责任；但若乘客因惊吓引发后续疾病（如精神障碍、应激性躯体反应等），可主张医疗费、误工费等赔偿，需结合具体证据和保险条款确定。以下是具体分析：

一、仅受惊吓未产生实际损失时，保险公司通常不赔

根据《民法典》第1213条，交通事故赔偿以“实际损失”为前提。若乘客仅因事故受到惊吓，未出现身体损伤（如擦伤、骨折等）或财产损失（如随身物品损坏），则不构成法律意义上的“损害后果”。此时：

1. 交强险：仅赔偿“死亡伤残”“医疗费用”“财产损失”三类项目，惊吓本身不属于赔偿范围；
2. 商业三者险：需以被保险人（司机）对乘客的侵权责任为前提，若司机无过错或乘客无实际损失，保险公司亦不赔偿；
3. 车上人员责任险：若乘客购买了该险种，保险公司可能以“无实际损失”为由拒赔，但需结合具体条款判断。

例外情形：若乘客因惊吓导致当场昏迷、休克等需紧急救治的情况，可主张急救费用赔偿。

二、若惊吓引发后续疾病，可主张赔偿

若乘客因事故惊吓引发后续疾病（如焦虑症、创伤后应激障碍PTSD、高血压等），需满足以下条件方可主张赔偿：

1. 因果关系证明：需提供医疗机构诊断证明，证明疾病与事故存在直接因果关系（如病历中明确记载“因车祸惊吓导致……”）；
2. 损失范围：可主张医疗费、误工费、护理费、交通费等实际支出，若构成伤残还可主张残疾赔偿金（需鉴定）；
3. 责任划分：若司机全责，由司机承担赔偿责任，其保险公司按保险限额赔偿；若双方有责，按责任比例分担。

操作建议：

• 立即就医并保留病历、发票等证据；
• 报警并取得《交通事故责任认定书》；
• 联系司机或保险公司协商赔偿，协商不成可起诉至法院。

三、特殊情形：精神损害赔偿

若乘客因事故遭受严重精神痛苦（如长期失眠、抑郁等），可主张精神损害抚慰金，但需满足：

1. 疾病达到“严重”程度（需司法鉴定）；
2. 司机存在重大过错（如酒驾、超速等）；
3. 精神损害赔偿需在交强险“死亡伤残”限额内优先赔付，不足部分由商业险补充。

提示：精神损害赔偿标准因地区而异，一般需结合侵权情节、后果严重性等因素综合判定。

总结：仅受惊吓无实际损失时，保险公司通常不赔；若引发后续疾病或严重精神痛苦，可主张医疗费、误工费等赔偿，需及时取证并联系保险公司或通过法律途径解决。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体操作流程。