车辆报废后，贷款违约金一般不由保险公司承担，但需分情况讨论，具体如下：

1. 贷款合同与保险合同独立
   车辆贷款是您与银行/金融机构之间的合同关系，违约金条款通常约定在贷款合同中（如提前还款违约金、逾期违约金等）。而保险合同是您与保险公司之间的法律关系，仅覆盖车辆因事故、自然灾害等导致的损失赔偿。保险公司无义务为贷款合同中的违约金买单，这是两个独立的法律关系。

2. 特殊情况：保险赔付是否覆盖贷款余额
   若车辆因保险事故报废（如碰撞、火灾等），且您购买了“车损险”或“全损险”，保险公司会按合同约定赔偿车辆实际价值。但需注意：

   • 赔偿金额可能不足清偿贷款：若车辆折旧后价值低于贷款余额，差额部分仍需您自行承担，此时若贷款合同约定违约金（如逾期未还款），保险公司不会补偿该差额或违约金。
     
   • “贷款清偿险”等附加险：部分保险公司提供专门保障贷款的附加险（如“机动车消费贷款保证保险”），若您购买了此类保险且符合条款（如因意外导致丧失还款能力），保险公司可能代偿剩余贷款，但违约金仍需看具体合同约定，通常不包含在内。

3. 操作建议

   • 核对贷款合同：确认违约金条款（如计算方式、触发条件），若认为不合理可与金融机构协商或通过法律途径主张调整。
     
   • 联系保险公司：要求出具“定损报告”，明确车辆报废后的赔偿金额，并确认是否涉及附加险赔付。
     
   • 协商处理：若车辆报废导致还款困难，可尝试与金融机构协商延期还款、减免违约金（需提供证明材料，如事故认定书、保险赔付证明等）。

总结：保险公司通常不承担贷款违约金，但若车辆报废涉及保险赔付，需结合贷款合同、保险条款综合处理。如有具体合同或案例细节，可进一步向我咨询，我会帮您分析条款合法性及维权路径。