关于未成年人办理银行业务的法律规定，这确实是一个涉及法律与银行业务实践相结合的问题。以下是我为您详细梳理的解答：
一、未满16周岁的未成年人
法律规定：
- 根据相关法律法规，未满16周岁的未成年人通常不具备完全民事行为能力。这意味着他们在法律上无法独立进行民事法律行为，包括办理银行卡等金融业务。
代办要求：
- 由于未成年人无法独立办理，因此必须由其法定监护人（通常是父母）代理办理。这是为了保护未成年人的合法权益，确保他们的财产安全。
所需材料：
- 监护人和被监护人的有效身份证件，如居民身份证、户口本等。
- 能证明监护关系的资料，通常为户口簿，以证明监护人与被监护人之间的法律关系。
示例：一个12岁的孩子想要办理银行卡存储压岁钱，其父母需携带双方身份证及户口簿前往银行网点代办。
二、已满16周岁不满18周岁的未成年人
一般情况：
- 这个年龄段的未成年人，如果以自己的劳动收入为主要生活来源，则视为具备完全民事行为能力人。这意味着他们可以独立进行民事法律行为，包括自行携带有效身份证件前往银行办理银行卡。
非以劳动收入为主要生活来源：
- 对于此类未成年人，不同银行可能有不同的规定。有些银行可能允许监护人代办，有些则可能要求本人办理。
- 如果银行允许监护人代办，通常需要提供未成年人的身份证明、家长的身份证明以及监护关系证明。
建议：在办理前，建议家长咨询银行了解具体规定和要求，以确保办理流程的顺利进行。
示例：一个17岁的在校学生，若未以自己的劳动收入为主要生活来源，在办理银行卡时，应先咨询银行了解具体要求，再根据情况决定是由自己办理还是由家长代办。
三、通用注意事项
银行规定差异：
- 不同银行和地区对于未成年人办理银行卡的要求和流程可能存在差异。因此，在具体办理前，建议家长咨询当地银行机构以获得最准确的信息。
合规使用：
- 即使家长成功为未成年人代办了银行卡，该银行卡的使用和管理仍需遵循银行的相关规定和法律的要求。特别是关于未成年人的财产权益保护方面，家长应谨慎处理并确保未成年人的合法权益不受侵害。
综上所述，未成年人在办理银行业务时，其年龄阶段、是否具备完全民事行为能力以及银行的具体规定都是决定能否由家长代办或自行办理的关键因素。因此，在具体办理前，建议家长充分了解相关法律法规和银行规定，以确保办理流程的合法性和顺利进行。