代理人为未满16岁儿童办理银行业务需由监护人陪同，并提供相关证明文件。以下是对此问题的详细解答：

一. 法律依据

1. 《中华人民共和国民法典》第十九条：八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认。这意味着未满16岁的儿童在办理银行业务时，需要由他们的法定代理人（通常是父母）代理。

2. 《中华人民共和国民法典》第二十七条：父母是未成年子女的监护人。未成年人的父母已经死亡或者没有监护能力的，由祖父母、外祖父母、兄、姐等按顺序担任监护人。这明确了监护人的顺序和职责。

3. 《个人存款账户实名制规定》第五条和第六条：对于居住在境内的16周岁以下的中国公民，户口簿是其有效身份证件。代理他人在金融机构开立个人存款账户的，代理人应当出示被代理人和代理人的身份证件。这为未成年人办理银行卡提供了身份认证的基础，并明确了代理开户时需提供的文件。

二. 办理银行业务的具体规定

1. 监护人陪同：未满16岁的儿童在办理银行业务时，必须由其法定监护人陪同前往银行。

2. 提供必要文件：监护人需携带本人的有效身份证件（如身份证），以及能证明监护关系的文件（如户口簿、出生证明等）。若儿童已持有身份证，也需一并携带；若未办理身份证，则可使用户口簿作为有效身份证件。

3. 填写申请表：在银行网点，监护人需代理儿童填写银行卡申请表，并提交给银行工作人员。在此过程中，可能还需根据工作人员的提示进行密码输入和签名等操作。

4. 功能限制：由于未成年人属于限制民事行为能力人，银行在为其办理银行卡时可能会设置一些功能限制，如禁止开通网上银行、手机银行及大额转账等，以保障资金安全。

三. 注意事项

• 监护人应加强对未成年人银行卡使用的监督和管理，防止其进行不当消费或遭受诈骗等风险。
• 未成年人在使用银行卡时，应在监护人的指导下进行存取款、转账等基本银行业务操作。

我建议：在为未满16岁儿童办理银行业务时，监护人应提前了解银行的具体规定和要求，确保材料齐全、流程顺畅。如有任何疑问或需要进一步帮助，可直接咨询银行工作人员。