结论：银行按照45万元追讨，很可能是因为担保合同中约定的担保范围包括了主债务、利息及其他费用，且这些费用总和在担保范围内被设定为45万元（或担保合同直接约定了45万元的担保额度，该额度覆盖了实际发生的主债务及利息等费用）。以下是对此问题的详细分析：
一、担保合同的基本原理
担保合同是为主合同（如借款合同）提供担保的从合同。在担保合同中，担保人承诺在主债务人不履行债务时，按照约定履行债务或者承担责任。担保的范围通常包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。
二、银行追讨金额的确定
担保范围的约定：
- 如果担保合同中明确约定了担保范围为45万元，且这一范围涵盖了主债务、利息及其他费用，那么银行有权按照45万元进行追讨。
- 即便实际的主债务及利息等费用总和少于45万元，银行仍可以基于担保合同的约定，要求担保人承担最高不超过45万元的担保责任。
利息及其他费用的计算：
- 利息的计算通常基于借款合同的约定，可能包括固定利率或浮动利率。
- 其他费用可能包括违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等，这些费用也需根据借款合同和担保合同的约定进行计算。
- 在本题中，主债务为3万元，加上利息等其他费用共7万元，但这并不直接决定担保金额。担保金额是由担保合同独立约定的。
三、银行追讨的法律依据
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，担保人在担保范围内对主债务人的债务承担担保责任。
- 如果担保合同合法有效，且银行按照合同约定行使权利，那么担保人需履行担保责任，包括在担保范围内偿还债务。
四、可能的情况分析
担保合同直接约定45万元：
- 担保合同可能直接约定了担保金额为45万元，无论实际债务多少，担保人都需承担最高45万元的担保责任。
担保范围覆盖实际债务及额外费用：
- 担保合同可能约定了担保范围包括主债务、利息、违约金等，且这些费用在担保范围内被设定了一个上限（如45万元）。
- 在这种情况下，即使实际债务及费用总和少于45万元，银行仍可以按照45万元追讨（但实际偿还时，担保人只需偿还实际债务及费用）。然而，若合同约定担保人需承担最高额担保责任，则银行有权要求担保人承担不超过45万元的任何金额。
存在误解或合同条款不明确：
- 也有可能存在对担保合同条款的误解，或者合同条款本身表述不清。
- 在这种情况下，可能需要通过法律途径（如诉讼或仲裁）来明确担保金额和担保范围。
五、建议
- 核查担保合同：首先，应仔细核查担保合同的条款，明确担保金额、担保范围以及担保人的责任。
- 与银行沟通：如果存在疑问或争议，建议与银行进行沟通，了解银行追讨的具体依据和计算方式。
- 寻求法律帮助：如果无法通过沟通解决问题，或者对担保合同的条款存在争议，建议寻求专业律师的法律帮助，以维护自身合法权益。
如有任何进一步疑问或需要法律帮助，请直接向我咨询。