结论：银行按照担保合同45万追讨，而非实际总债务7万，这通常与担保合同的独立性、担保范围以及可能存在的担保责任扩大情形有关。以下是对此问题的详细分析：
担保合同的独立性：
- 担保合同是主债权债务合同的从合同，但它具有相对独立性。这意味着，即使主债务（如实际借款7万）的金额确定，担保合同中约定的担保范围（如45万）可能并不完全受主债务金额的限制。
- 担保人（可能是您或第三方）在签订担保合同时，可能同意对超出主债务金额的某些费用（如利息、违约金、实现债权的费用等）也承担担保责任。
担保范围：
- 担保合同中通常会明确约定担保的范围，这可能包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。
- 如果担保合同中约定的担保范围涵盖了除实际借款7万外的其他费用，且这些费用在追讨时已经产生或合理预计会产生，那么银行有权按照担保合同约定的总额（如45万）进行追讨。
担保责任扩大情形：
- 在某些情况下，担保责任可能因特定情形而扩大。例如，如果借款人未能按时还款，导致银行产生了额外的费用（如律师费、诉讼费等），且这些费用在担保合同中被明确列为担保范围，那么担保人可能需要承担这些额外费用。
- 另外，如果担保合同中存在“最高额担保”等条款，也可能导致担保责任超出实际借款金额。最高额担保是指担保人与债权人协议，在最高债权额限度内，对一定期间连续发生的债权提供担保。在这种情况下，即使实际借款金额低于最高额，担保人也可能需要对最高额内的全部债权承担担保责任。
法律建议：
- 审查担保合同：首先，您应仔细审查担保合同的条款，特别是关于担保范围和担保责任的约定。这有助于您了解银行追讨的法律依据和合理性。
- 与银行沟通：如果您对银行的追讨行为有疑问或不满，可以与银行进行沟通，要求银行提供详细的费用清单和法律依据。
- 寻求法律帮助：如果您认为银行的追讨行为存在不当之处，或者您无法承担担保责任，可以寻求专业律师的帮助。律师可以协助您分析担保合同的法律效力、评估您的法律风险，并提供相应的法律策略和建议。
可能后果：
- 如果银行按照担保合同追讨45万，且您作为担保人无法承担全部责任，银行可能会采取法律手段（如诉讼、拍卖担保物等）来追讨欠款。
- 这可能导致您的信用记录受损、财产被查封或拍卖等不利后果。因此，建议您认真对待银行的追讨行为，并尽快采取相应的法律措施来保护自己的权益。
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