结论前置：信用卡还不了了，确实可以和银行协商停息挂账，但成功与否取决于多种因素，包括您的还款意愿、还款能力以及银行的具体政策等。
一、协商停息挂账的法律依据
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条的规定，在特殊情况下，若信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。这一协议即常说的“停息挂账”，其最长期限不得超过5年。这为信用卡持卡人在无法按时还款时，提供了一种有效的债务解决方式。
二、协商停息挂账的条件
存在特殊情况：您需要向银行证明，自己并非主观上不愿还款，而是因突发状况（如失业、生病住院、创业失败等）导致暂时失去还款能力。为此，您应提供相应证明材料，如失业证明、医院诊断书、经营亏损单据等。
欠款超出还款能力：您需要证明当前欠款金额已超出您的偿还能力。这可以通过提供详细的收入证明、资产证明等来实现，以表明除必要生活开支外，您确无足够资金偿还信用卡欠款。
有还款意愿：在逾期前后，您应主动与银行沟通，表达积极还款的态度，并尽可能偿还部分欠款，以体现还款意愿。
三、协商停息挂账的流程
主动联系银行：发现无法按时还款后，您应尽早主动联系银行客服或前往银行网点，说明情况并提出停息还款申请。
准备相关材料：根据银行要求，准备能证明自己特殊情况和还款能力的材料。
等待银行审核：银行收到申请和材料后会进行审核评估。期间，您应保持电话畅通，配合银行调查。
协商具体方案：若银行审核通过，会与您协商具体的停息还款方案，包括分期期数、每期还款金额等。您可以根据实际情况与银行进一步沟通，争取更合理的方案。值得注意的是，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
签订协议：双方达成一致意见后，按银行要求签订停息还款协议，并严格按照协议内容按时还款。
四、协商停息挂账的注意事项
银行审核权：银行并无必须同意协商的义务，最终能否协商成功以银行审核结果为准。不同银行对停息挂账的政策和态度可能存在差异，部分银行可能更为宽松，而部分则较为严格。
可能产生的费用：协商过程中可能会涉及一定手续费或利息，您需要对此有所了解，并在协商时明确询问。
信用记录影响：虽然协商停息还款能减轻您的经济压力，但您的信用记录仍会受到一定影响。因此，在协商成功后，您应严格按照协议约定履行还款义务，以维护良好的信用记录。
五、协商失败时的应对策略
若初次申请被银行拒绝，您可以尝试以下策略：
继续协商：再次与银行沟通，强调自身实际困难及还款意愿，争取银行的理解与支持。
寻求监管机构帮助：若多次协商无果，您可以向银行业监管机构（如中国银行保险监督管理委员会）投诉，请求介入调解。
六、建议
在打算与银行协商停息还款前，您应详细了解自己的财务状况，明确能够承担的还款金额和期限。协商过程中保持积极、诚恳的态度，并提供必要的财务证明和资料，以增加协商成功的可能性。同时，您也可以考虑寻求专业的法律咨询或债务管理机构帮助，以制定更全面的还款计划和应对策略。
总之，信用卡还不了了，您可以尝试与银行协商停息挂账。但成功与否取决于多种因素，您需要充分了解相关法律政策，积极准备协商材料，并保持理性、耐心的沟通态度。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。