结论：夫妻感情不合时，贷款是否签字需分情况讨论，主要取决于贷款用途、双方协商结果及法律风险考量。以下从不同角度展开分析：
贷款用途与共同债务认定
根据《民法典》第1064条，夫妻共同债务需满足“共同签字”或“事后追认”的条件，或债务用于家庭共同生活、生产经营。若贷款用于家庭共同开支（如购房、子女教育），即使感情不合，未签字一方仍可能因“共同受益”被认定为共同债务人；若贷款仅用于一方个人消费（如赌博、个人投资），则未签字方可主张不承担还款责任。建议：签字前明确贷款用途，保留书面证据（如借款合同、资金流向证明），避免因“共同债务”陷入被动。
感情不合期间的协商与风险隔离
若双方已协商离婚或分居，可通过签订《婚内财产协议》或《离婚协议》明确债务归属。例如，约定“贷款由签字方个人偿还，与另一方无关”，并办理公证或律师见证，增强协议效力。注意：协议仅对夫妻内部有效，债权人仍可要求双方共同还款，但签字方可依据协议向另一方追偿。
签字后的法律后果与风险防范
若选择签字，则成为共同借款人，需承担连带还款责任。即使离婚，债权人仍有权要求双方共同偿还，后再按内部协议追偿。风险点：若签字方无力还款，另一方可能面临征信受损、财产被执行等风险。建议：签字前评估自身还款能力，要求对方提供担保（如房产抵押、第三方保证），或约定“若逾期，由签字方承担全部责任”。
不签字的法律后果与应对
若拒绝签字，贷款可能无法获批（尤其需夫妻共同签字的场景，如房贷）。若贷款已发放且未签字，需警惕“事后追认”风险（如口头同意、转账至共同账户等）。建议：明确拒绝签字并留存证据（如短信、录音），避免因行为推定承担责任。
总结：感情不合时，贷款签字需谨慎。若贷款用于家庭共同利益，签字可能无法避免；若用于个人用途，建议拒绝签字并通过协议隔离风险。具体操作需结合贷款类型、双方协商结果及证据情况综合判断，有问题可直接向我咨询。