结论：办理个性化分期本身不算逾期，但如果在个性化分期协议达成后，未能按照协议约定的时间和金额还款，则会被视为逾期。

一、个性化分期的本质与逾期定义

个性化分期是银行与持卡人之间达成的一种特殊还款协议，旨在帮助持卡人解决因经济困难而无法按时全额还款的问题。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的相关规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。因此，个性化分期本身是一种合法的、双方协商一致的还款方式，并不构成逾期。

然而，逾期通常指的是持卡人未能按照信用卡账单或还款协议约定的时间和金额还款。如果在个性化分期协议达成后，持卡人未能按照协议约定的时间和金额还款，那么这种行为就会被视为逾期。

二、个性化分期后逾期的后果

1. 协议终止与全额还款要求：

   • 银行将立即终止个性化分期还款协议，要求持卡人一次性结清所有逾期欠款，包括本金、利息和违约金。这对经济状况不佳的持卡人来说，无疑会构成巨大的经济压力。

2. 信用严重受损：

   • 逾期记录将被上传至央行个人征信系统，对持卡人未来申请贷款、信用卡等金融服务造成极大阻碍。甚至可能影响就业、租房、出行等方面，因为许多雇主、房东和交通服务提供商在提供服务前都会查询个人的信用记录。

3. 额外费用显著增加：

   • 银行将重新计算逾期利息和违约金，导致欠款金额快速增加。同时，因信用受损，持卡人可能无法享受原本的贷款优惠条件，贷款成本进一步上升。

4. 面临法律诉讼风险：

   • 若欠款金额较大且经多次催收仍未偿还，银行可能向法院提起诉讼。持卡人败诉后，除承担还款责任外，还需支付诉讼费、律师费等额外费用。拒不执行法院判决者，可能被列入失信被执行人名单，限制高消费，甚至面临司法拘留等处罚。

三、如何避免个性化分期后逾期

1. 充分评估还款能力：

   • 在申请个性化分期前，持卡人应充分评估自己的还款能力，确保能够按照协议约定的时间和金额还款。可以通过详细统计收入来源和罗列各项支出来进行评估。

2. 保持与银行的积极沟通：

   • 在个性化分期期间，持卡人应保持与银行的积极沟通态度，及时向银行说明自己的还款情况和遇到的困难。如果确实无法按时还款，应提前与银行协商新的还款计划。

3. 制定严格的还款计划：

   • 为避免未来再次出现逾期，持卡人应制定严格的还款计划，并设置自动扣款或提醒服务。同时，应努力增加收入来源和减少不必要的支出，以提高还款能力。

四、特殊情况下的处理

如果持卡人因不可抗力因素（如突发疾病、自然灾害等）导致无法按时还款，应及时向银行提供相关证明材料，并申请延期还款或调整还款计划。银行在核实情况后，通常会根据持卡人的实际情况给予一定的宽限期或调整还款计划。

总结：办理个性化分期本身不算逾期，但如果在协议达成后未能按照约定还款，则会被视为逾期并承担相应后果。因此，持卡人在申请个性化分期前应充分评估自己的还款能力，并在协议达成后严格遵守还款约定。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。