关于分付逾期长、处罚金高能否降低利息的问题，这主要取决于借款合同中的具体约定以及相关法律法规的规定。以下是我从不同角度为你进行的分析：
合同约定角度：
- 首先，你需要仔细审查借款合同中关于利息、逾期罚金以及降低利息条件的条款。如果合同中明确规定了降低利息的条件或方式，比如提前还款、与债权人协商等，那么你可以按照合同约定来操作，以降低利息支出。
- 如果合同中没有明确规定降低利息的条件，那么你需要与债权人进行协商，看是否能够达成降低利息的协议。在协商过程中，你可以提出自己的还款计划和困难，争取债权人的理解和支持。
法律法规角度：
- 根据《中华人民共和国民法典》及相关司法解释，民间借贷的利率应当受到法律保护的上限限制。如果借款合同中的利率超过了法律规定的上限，那么超出部分的利息是不受法律保护的，你可以拒绝支付。
- 同时，对于逾期罚金，法律也有相应的规定。如果逾期罚金过高，超出了法律允许的范围，你也可以向法院提起诉讼，请求法院对逾期罚金进行调整。
- 具体计算公式（若涉及调整利率或罚金）：
- 假设法律规定的民间借贷利率上限为年利率15.4%（以当前常见标准为例，实际需根据最新法规确定），若原合同利率为20%，则超出部分为4.6%。对于超出部分的利息，你可以拒绝支付。
- 对于逾期罚金，如果合同约定为每日万分之五，但法律规定的上限为每日万分之三（假设值，实际需查证），则超出部分你可以不支付。
实际操作建议：
- 在与债权人协商时，保持冷静和理性，明确表达自己的还款意愿和困难，同时提出合理的降低利息或调整还款计划的请求。
- 如果协商无果，你可以考虑寻求法律援助或咨询专业律师，了解自己的法律权益和可能的救济途径。
- 在任何情况下，都要保留好借款合同、还款记录等相关证据，以备不时之需。
总结来说，能否降低利息取决于借款合同中的具体约定以及相关法律法规的规定。你可以先审查合同条款，然后与债权人进行协商，如果协商无果，可以考虑寻求法律援助或咨询专业律师。如果你有任何具体的法律问题或需要进一步的帮助，请直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供详细的法律建议。