核心结论：有小车驾驶证开电动车出车祸，需根据电动车性质、事故责任划分及保险情况等多方面因素综合处理，以下分情况详细说明。

一、判断电动车性质

1. 若电动车属于机动车范畴
   • 法律依据：根据相关标准，时速超过一定标准（如25km/h）、整车质量超过一定标准（如55kg）等特征的电动车，可能被认定为机动车。若驾驶此类电动车，需持有相应准驾车型的驾驶证。有小车驾驶证（通常为C1或C2证），若该电动车属于摩托车类机动车，而C1或C2证不能驾驶摩托车，此时属于准驾不符。
   • 处理方式：
     • 事故责任认定：交警会根据事故现场情况、双方行为等因素，依据《道路交通安全法》等相关法律法规，划分事故责任。准驾不符可能会影响责任认定，例如在同等条件下，准驾不符一方可能承担更大责任。
     • 行政处罚：依据《道路交通安全法》第九十九条规定，未取得机动车驾驶证、机动车驾驶证被吊销或者机动车驾驶证被暂扣期间驾驶机动车的，由公安机关交通管理部门处二百元以上二千元以下罚款，可以并处十五日以下拘留。对于准驾不符的情况，一般会处二百元以上二千元以下罚款，并处15日以下拘留，同时驾驶证记12分。
     • 保险理赔：保险公司可能会以驾驶人准驾不符为由拒绝理赔。因为保险合同中通常会约定驾驶人需具备相应驾驶资格，若违反该约定，保险公司有权拒赔。但若保险公司未尽到明确说明义务等特殊情况，可能仍需承担一定赔偿责任。
2. 若电动车属于非机动车范畴
   • 法律依据：符合国家标准的电动自行车，具有脚踏骑行能力，能实现电助动或/和电驱动功能的两轮自行车，属于非机动车。
   • 处理方式：
     • 事故责任认定：同样由交警根据事故现场情况、双方行为等因素划分责任。与非机动车发生事故，机动车一方一般承担更多注意义务，但若非机动车一方存在过错，如闯红灯、逆行等，也会相应减轻机动车一方责任。
     • 行政处罚：由于驾驶非机动车不需要驾驶证，所以不存在准驾不符问题。但若驾驶非机动车违反交通规则，如闯红灯、逆行等，会依据《道路交通安全法》等相关规定，处警告或者五元以上五十元以下罚款；非机动车驾驶人拒绝接受罚款处罚的，可以扣留其非机动车。
     • 保险理赔：若机动车一方有保险，非机动车一方因事故遭受损失，可向机动车一方的保险公司主张赔偿。若非机动车一方也有保险（如一些商业非机动车保险），也可根据保险合同向自己保险公司申请理赔。

二、事故处理流程

1. 现场处理
   • 立即停车，开启危险报警闪光灯，并在来车方向设置警告标志等措施扩大示警距离，必要时迅速报警。
   • 造成人身伤亡的，车辆驾驶人应当立即抢救受伤人员，并迅速报告执勤的交通警察或者公安机关交通管理部门。因抢救受伤人员变动现场的，应当标明位置。乘车人、过往车辆驾驶人、过往行人应当予以协助。
2. 责任认定
   • 交警到达现场后，会进行调查取证，包括询问当事人、证人，勘查事故现场，检查车辆等。
   • 交警会根据调查情况，在规定时间内制作道路交通事故认定书，载明事故的基本事实、成因和当事人的责任，并送达当事人。
3. 损害赔偿调解
   • 当事人对道路交通事故损害赔偿有争议，各方当事人一致请求公安机关交通管理部门调解的，应当在收到道路交通事故认定书或者上一级公安机关交通管理部门维持原道路交通事故认定的复核结论之日起十日内，向公安机关交通管理部门提出书面申请。
   • 公安机关交通管理部门会按照规定程序进行调解，经调解达成协议的，公安机关交通管理部门应当制作调解书送交各方当事人。调解书经各方当事人共同签字后生效。
4. 诉讼解决
   • 若调解不成或者对调解协议的内容不服，当事人可以向人民法院提起民事诉讼，通过法律途径解决损害赔偿问题。

建议：在处理此类事故时，要积极配合交警调查，保留好相关证据，如现场照片、医疗费用票据等。若对事故责任认定、保险理赔等方面有疑问，可直接向我咨询。