虚构事实贷款自首的处理方式需结合具体情节及法律后果综合判断，核心结论如下：

1. 自首的法定从宽情节
   根据《刑法》第六十七条，犯罪嫌疑人主动投案并如实供述罪行的，构成自首，可依法从轻或减轻处罚；犯罪较轻的，可免除处罚。虚构事实贷款涉嫌贷款诈骗罪（刑法第193条）或骗取贷款罪（刑法第175条之一），自首是法定量刑情节，但需注意：

   • 贷款诈骗罪：以非法占有为目的，虚构事实骗取银行或其他金融机构贷款，数额较大的（2万元以上），处五年以下有期徒刑或拘役；数额巨大或有严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑。
     
   • 骗取贷款罪：以欺骗手段取得贷款，给银行造成重大损失（20万元以上）或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或拘役。
     自首可在此量刑幅度内从宽，但需结合犯罪数额、主观恶性、是否退赔等因素综合判定。

2. 自首后的处理流程

   • 刑事立案阶段：自首后，公安机关会立案侦查，重点核实虚构事实的证据（如虚假合同、伪造文件等）及贷款用途。若证据充分，将移送检察院审查起诉。
     
   • 检察院审查阶段：检察院会评估自首情节的认定及量刑建议。若犯罪情节轻微，可依据《刑事诉讼法》第一百七十七条作出不起诉决定；若需起诉，会向法院提出量刑建议。
     
   • 法院审判阶段：法院会结合自首情节、犯罪数额、退赔情况等判决。若自首且全额退赔损失，可能适用缓刑或减轻处罚；若拒不退赔或数额特别巨大，自首的从宽幅度可能受限。

3. 关键注意事项

   • 自首的主动性：必须主动投案并如实供述，若被传唤或抓获后交代事实，不构成自首，仅属坦白（可从轻处罚，但幅度小于自首）。
     
   • 退赔与谅解：积极退赔贷款本息、取得金融机构谅解，是争取从宽处理的重要情节，可能影响缓刑适用或刑期长短。
     
   • 罪名区分：若虚构事实但无非法占有目的（如临时资金周转后归还），可能构成骗取贷款罪而非贷款诈骗罪，后者量刑更重。
     

建议：若已自首或考虑自首，应尽快委托律师介入，协助梳理证据、与金融机构协商退赔、在侦查阶段争取取保候审，并在审判阶段争取最轻量刑。具体方案需结合案件细节（如虚构手段、贷款数额、资金去向等）制定。