有两次逾期记录后能否贷款，取决于逾期的具体情况、金融机构的政策以及借款人的整体信用状况。以下是对这一问题的详细分析：
一、逾期情况的具体影响
逾期时间与金额：
- 短期小额逾期：如果两次逾期都是短期且金额较小（例如，逾期时间在几天内且欠款金额不大），这通常被视为偶然性疏忽，对贷款审批的影响相对较小。特别是若逾期处于还款宽限期内，银行或金融机构可能正常考虑贷款申请。
- 长期大额逾期：如果逾期时间较长（如超过90天）或金额较大，这会被视为严重逾期，显著降低贷款获批的概率。
逾期次数与频率：
- 偶发性逾期：如果两次逾期是偶发的，且已经结清，且间隔时间较长，金融机构可能会认为这是非故意的疏忽，从而考虑批准贷款申请。
- 频繁逾期：如果两次逾期在短时间内频繁发生，或者存在连续逾期的情况，金融机构会认为借款人的还款意愿或还款能力存在问题，从而拒绝贷款申请。
二、金融机构的审核标准差异
银行体系：
- 国有大型银行：风控严格，通常要求近两年无重大逾期记录。对于有两次逾期记录的借款人，可能会更加谨慎地评估其还款能力和信用状况。
- 部分城商行或农商行：可能对轻微逾期持更包容态度，但利率可能上浮，以补偿潜在的风险。
非银行机构：
- 消费金融公司、网络小贷平台：对逾期容忍度较高，但综合息费成本可能较高，借款人需仔细评估自身还款能力。
- 民间借贷：虽然门槛低，但需警惕高利贷风险。根据法律规定，民间借贷的利率上限为一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍，超出部分不受法律保护。
三、借款人可采取的改善措施
修复信用记录：
- 尽快还清逾期欠款，以减少负面影响。
- 保持2年以上的良好还款记录，部分金融机构在审批贷款时会考虑近期的信用表现。
增强还款能力证明：
- 提供稳定的收入流水（建议月收入覆盖月供2倍以上），以证明有足够的还款能力。
- 提供资产证明（如房产、车辆等），这些资产可以作为还款的保障，降低金融机构的风险。
选择适配产品：
- 如果信用类贷款难度较大，可以考虑抵押贷款。抵押贷款有抵押物作为保障，金融机构的风险降低，因此即使存在逾期记录，仍有可能获得贷款。但需注意，抵押贷款的利率可能较高。
- 担保贷款也是一个选择，但需要提供合格的担保人并签署连带责任协议。
证明逾期非恶意行为：
- 如果能提供相关证明材料（如因出差忘记还款日期、银行系统故障导致逾期等），有助于提升金融机构的信任度。
四、实际案例与建议
- 案例一：借款人A有两次短期小额逾期记录，但整体信用状况良好，收入稳定。在申请贷款时，A提供了详细的收入证明和资产证明，并解释了逾期的原因。最终，A成功获得了贷款。
- 案例二：借款人B有两次长期大额逾期记录，且当前负债较高。在申请贷款时，B未能提供足够的还款能力证明。最终，B的贷款申请被拒绝。
建议：在申请贷款前，借款人应先查询自己的信用记录，了解自身的信用状况。如果发现存在逾期记录，应尽快采取措施改善信用状况，如及时还清欠款、保持良好的还款习惯等。同时，根据具体情况考虑是否需要提供额外担保或抵押物以增加贷款获批的可能性。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。