使用他人银行卡存钱并签订协议，要确保协议有效，需满足以下核心条件，并注意关键法律风险点：

一、协议有效的核心条件

1. 双方真实意思表示
   协议需双方自愿签署，不存在欺诈、胁迫、乘人之危等情形。例如：若卡主因急需用钱被迫同意你使用其卡，可能影响协议效力。

2. 内容合法合规

   • 协议目的需合法，不得用于逃避债务、洗钱、偷税漏税等非法用途。
     
   • 存款资金来源需合法，若涉及赃款、赌博资金等，协议可能因违法无效。

3. 明确关键条款
   协议中需清晰约定以下内容，避免歧义：

   • 资金归属：明确存款属于你所有，卡主仅提供账户使用权。
     
   • 使用限制：约定卡主不得擅自挂失、冻结账户或挪用资金。
     
   • 违约责任：若卡主违约（如挂失导致你无法取款），需约定赔偿方式（如赔偿本金、利息及维权费用）。
     
   • 争议解决：约定纠纷解决方式（如诉讼或仲裁）及管辖法院。

4. 形式要件

   • 协议建议书面形式，双方签字并按手印，增强证据效力。
     
   • 若涉及大额资金（如超过10万元），可考虑公证或见证，进一步强化协议效力。

二、关键法律风险及防范

1. 卡主擅自处置账户

   • 风险：卡主可能挂失、注销账户或转移资金，导致你无法取款。
     
   • 防范：在协议中明确卡主违约的赔偿责任，并保留转账记录、聊天记录等证据。

2. 银行拒绝配合

   • 风险：银行可能以“账户实名制”为由拒绝你取款或查询余额。
     
   • 防范：协议中可约定卡主需配合你办理取款、查询等手续，并出具书面授权委托书。

3. 税务风险

   • 风险：若存款产生利息，银行可能将利息计入卡主名下，导致卡主需缴纳个人所得税。
     
   • 防范：在协议中明确利息归属，并建议卡主申报时说明资金来源，避免税务纠纷。

三、协议模板参考（简化版）

《银行卡借用协议》  
甲方（出借方）：卡主姓名、身份证号、银行卡号  
乙方（借用方）：你的姓名、身份证号  

1. 甲方同意将上述银行卡借给乙方使用，乙方存入的资金归乙方所有，甲方不得挪用。  
2. 甲方不得擅自挂失、注销账户或设置交易限制，否则需赔偿乙方全部损失。  
3. 若因银行政策导致乙方无法取款，甲方需协助处理并承担相应责任。  
4. 本协议自双方签字之日起生效，一式两份，双方各执一份。  

甲方（签字/手印）：__________  
乙方（签字/手印）：__________  
日期：__________  

提示：协议内容需根据实际情况调整，建议签署前由律师审核。若涉及大额资金或复杂情况，可进一步咨询我完善条款。