结论：小车行李架散落砸到别的车，保险是否理赔需分情况讨论，主要取决于所购买的保险种类以及事故具体情况。以下是具体分析：

1. 交强险：

   • 交强险主要赔偿因交通事故造成第三方（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡和财产损失。
   • 在此情况下，如果行李架散落是由于交通事故直接导致的，且造成了其他车辆的财产损失，那么交强险可能会在限额内进行赔偿。但交强险的赔偿限额相对较低，可能无法完全覆盖所有损失。

2. 商业车险中的第三者责任险：

   • 第三者责任险是商业车险的一种，用于赔偿因被保险车辆在使用过程中发生意外事故，导致第三方遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。
   • 如果行李架散落是由于车辆使用过程中的意外事故导致的，且该事故属于第三者责任险的保障范围，那么保险公司可能会根据保险合同的约定进行赔偿。但需要注意的是，如果事故是由于被保险人的故意行为或重大过失导致的，保险公司可能会拒绝赔偿。

3. 车辆损失险（针对本车）：

   • 车辆损失险主要赔偿因自然灾害或意外事故造成被保险车辆本身的损失。
   • 在此情况下，车辆损失险通常不会直接赔偿因行李架散落造成的其他车辆损失，而是赔偿本车因行李架散落或相关事故导致的损失（如行李架损坏、车身划痕等）。

4. 其他特殊情况：

   • 如果行李架散落是由于车辆制造缺陷或安装不当导致的，那么可能涉及产品质量责任或安装服务责任，此时可能需要向车辆制造商或安装服务提供商追偿，而非直接通过保险理赔。
   • 另外，如果事故发生时存在免责事由（如酒驾、无证驾驶等），保险公司可能会拒绝赔偿。

建议：

• 在发生此类事故后，应立即报警并保护现场，同时通知保险公司。
• 配合保险公司的调查和定损工作，提供必要的证据和资料。
• 如果对保险公司的理赔决定有异议，可以通过协商、调解、仲裁或诉讼等方式解决争议。

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