结论前置：
- 信用卡未还时，持卡人可以申请降额，但这并不免除其还款责任。
- 降额可能对信用记录和未来信贷申请产生一定影响，需谨慎考虑。
详细分析：
在信用卡借款未还的情况下，持卡人确实有权向银行申请降低信用额度。这一行为本身并不违法，但关键在于理解降额后的法律后果和责任。
还款责任不变：
- 无论信用卡额度是否降低，持卡人仍需按时足额偿还已产生的欠款。降额只是减少了未来的消费额度，并不影响已经产生的债务。若持卡人未能按时还款，将影响个人信用记录，并可能产生高额利息、滞纳金等费用，甚至面临被银行起诉的风险。
信用记录影响：
- 频繁申请降额或因逾期未还导致银行主动降额，都可能对持卡人的信用记录产生负面影响。信用记录是银行评估持卡人信用状况的重要依据，不良记录可能导致未来信贷申请受阻或额度降低。
银行政策差异：
- 不同银行对于降额的政策可能有所不同。有些银行可能允许持卡人在一定条件下主动申请降额，而有些银行则可能更倾向于根据持卡人的信用状况和用卡行为来决定是否降额。因此，在申请降额前，持卡人应充分了解相关银行的政策，以免产生误解或额外费用。
应对策略与建议：
- 面对信用卡逾期未还的情况，申请降额可作为一种短期应对策略，但更重要的是要积极与银行沟通，寻求解决方案。例如，可以与银行协商制定还款计划、申请延期还款或分期还款等，以减轻还款压力并避免不良信用记录的产生。
- 同时，持卡人应合理评估自己的还款能力和消费需求，避免过度借贷和盲目消费。通过制定合理的财务计划，确保能够按时足额偿还信用卡欠款，从而维护良好的信用状况和财务健康。
法律背景与风险提示：
- 根据《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国民法典》的相关规定，持卡人与银行之间的信用卡合同关系受法律保护。持卡人应按照合同约定履行还款义务，否则将承担违约责任。
- 信用卡逾期未还不仅可能导致个人信用记录受损，还可能面临银行的催收、起诉等法律后果。因此，持卡人应高度重视信用卡还款问题，避免产生不必要的法律纠纷。
后续行动建议：
- 若您已决定申请降额，请务必与银行沟通清楚降额后的还款责任和信用记录影响。
- 若您面临还款困难，建议尽快与银行协商解决方案，如制定还款计划或申请延期还款等。
- 如有任何法律疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询，我将根据您的具体情况提供专业的法律建议。