核心结论：农商贷三年到期后名下有网贷，需根据具体情况判断是否影响农商贷续贷或新贷，并采取相应措施。以下是具体分析：

1. 网贷对农商贷续贷或新贷的影响

   • 信用评估角度：银行在审批贷款时，会综合评估借款人的信用状况，包括征信记录、负债率等。若名下网贷金额较高或存在逾期记录，可能被视为负债过高或信用风险上升，从而影响农商贷的续贷或新贷审批。
     
   • 还款能力角度：银行会关注借款人的收入稳定性及还款能力。若网贷还款压力较大，导致月收入覆盖不了所有负债（包括农商贷和网贷），银行可能拒绝续贷或要求提前结清部分负债。
     
   • 贷款用途角度：若农商贷有明确用途（如经营贷），而网贷资金被用于非约定用途（如消费），可能违反贷款合同约定，银行有权要求提前还款或拒绝续贷。

2. 应对措施

   • 查询征信报告：首先通过中国人民银行征信中心或官方APP查询个人征信报告，确认网贷记录是否已上报征信，以及是否存在逾期、查询次数过多等不利信息。
     
   • 优化负债结构：
     
     • 若网贷利率较高，可考虑通过合法途径（如协商、债务重组）降低利息或延长还款期限，减轻还款压力。
       
     • 若网贷金额较小，可优先结清，降低负债率。
       
   • 提供补充材料：向银行说明网贷的真实用途（如短期周转），并提供收入证明、资产证明等材料，证明自身还款能力充足。
     
   • 协商还款计划：若农商贷已到期且无力一次性偿还，可与银行协商分期还款或展期，避免逾期影响征信。
     

3. 法律风险提示

   • 避免“以贷养贷”：若通过新网贷偿还农商贷，可能陷入恶性循环，导致负债雪球越滚越大，甚至引发法律纠纷（如被网贷平台起诉）。
     
   • 警惕非法催收：若网贷逾期，需注意保留催收证据（如短信、录音），若遭遇暴力催收或侵犯隐私，可依法维权。
     

建议：根据自身实际情况，优先处理高息网贷，优化征信记录，再与银行沟通续贷或新贷事宜。如有复杂情况（如涉及多笔网贷、逾期纠纷），可进一步向我咨询具体解决方案。