网上小额贷款“先用后付”模式是否合法，需结合具体情形判断，但总体而言，只要符合相关法律法规要求，该模式本身并不违法。以下从不同角度为你详细分析：
一、合法性基础
合同自由原则：根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，民事主体从事民事活动，应当遵循自愿原则，按照自己的意思设立、变更、终止民事法律关系。因此，贷款机构与借款人之间可以约定“先用后付”的还款方式，只要双方意思表示真实，且不违反法律、行政法规的强制性规定，该约定即有效。
金融监管要求：虽然“先用后付”模式本身不违法，但贷款机构在提供此类服务时，必须遵守国家金融监管政策，如利率限制、信息披露要求等。例如，贷款机构不得收取超过法定利率上限的利息，必须充分披露贷款条款、费用等信息，确保借款人充分了解并同意。
二、可能存在的法律风险
利率违法：如果贷款机构以“先用后付”为幌子，实际收取的利息超过法定上限，则构成高利贷，违反《中华人民共和国民法典》及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》等相关法律法规，借款人有权拒绝支付超额利息，并可向相关部门投诉。
信息披露不充分：贷款机构在提供“先用后付”服务时，如果未充分披露贷款条款、费用、还款方式等关键信息，导致借款人在不知情的情况下签订贷款合同，则可能构成欺诈或误导性宣传，借款人可依法主张合同无效或撤销。
恶意催收：部分贷款机构可能利用“先用后付”模式，在借款人逾期还款时采取恶意催收手段，如骚扰、威胁、曝光个人信息等，这些行为均违反《中华人民共和国治安管理处罚法》及《中华人民共和国刑法》等相关法律法规，借款人可依法维权。
三、法律建议
仔细阅读合同条款：在签订“先用后付”贷款合同前，务必仔细阅读合同条款，特别是关于利率、费用、还款方式、违约责任等关键内容，确保自己充分了解并同意。
保留相关证据：在贷款过程中，注意保留与贷款机构沟通的记录、合同文本、还款凭证等相关证据，以便在发生纠纷时维护自己的合法权益。
及时维权：如果发现贷款机构存在违法行为或不当行为，如高利贷、信息披露不充分、恶意催收等，应及时向相关部门投诉或寻求法律援助，维护自己的合法权益。
总结来说，网上小额贷款“先用后付”模式本身并不违法，但贷款机构在提供此类服务时必须遵守相关法律法规和金融监管政策。作为借款人，在签订贷款合同前应仔细阅读合同条款，保留相关证据，并在发现违法行为时及时维权。如果你在贷款过程中遇到任何法律问题，可以直接向我咨询。