关于“恒小花退息是否必须签协议”的问题，结论需分情况讨论：

1. 若退息是双方协商一致的结果
   根据《民法典》第四百六十四条，合同是民事主体之间设立、变更、终止民事法律关系的协议。若您与恒小花（假设为金融机构或借贷平台）就退息金额、方式等核心条款达成一致，签订书面协议是法律上最稳妥的方式。协议可明确双方权利义务，避免后续因口头约定产生争议。例如：若退息涉及利息计算方式、退款时间等细节，书面协议能固定证据，降低对方反悔风险。

2. 若退息是单方承诺或法定权利

   • 单方承诺：若恒小花主动提出退息（如因系统错误、违规收费等），且未要求您签署协议，从法律角度，您接受退息即构成合同成立（《民法典》第四百七十二条）。但建议保留对方承诺的证据（如聊天记录、邮件、录音等），以防对方事后否认。
     
   • 法定权利：若退息是基于法律强制性规定（如利率超过LPR四倍的部分无效），您无需签署协议即可主张权利。此时可直接通过投诉、诉讼等途径要求退息，但需提供借款合同、还款记录等证据证明超息事实。

3. 不签协议的潜在风险

   • 对方反悔：若无书面协议，恒小花可能以“未达成一致”为由拒绝退息，您需承担举证责任证明双方曾有约定。
     
   • 金额争议：若退息金额计算复杂（如涉及复利、手续费抵扣等），口头约定可能导致双方对金额理解不一致，引发纠纷。
     
   • 时效问题：若退息涉及诉讼，书面协议可明确诉讼时效起算点（如协议约定退款时间），避免因时效届满丧失胜诉权。

法律建议：

• 优先签协议：若退息金额较大或条款复杂，务必要求签署书面协议，并仔细核对退息金额、方式、时间等条款，必要时可要求对方加盖公章。
  
• 保留证据：若无法签署协议，务必通过邮件、短信、录音等方式固定对方承诺内容，并保存借款合同、还款记录等原始证据。
  
• 及时主张权利：若发现恒小花违规收费或超息，应在知道权利受损之日起3年内提起诉讼或投诉，避免时效经过。

示例：
假设您因恒小花收取“砍头息”（实际放款金额低于合同金额）要求退息，若对方同意退还多收部分但拒绝签协议，您可：

1. 保存借款合同、转账记录（证明实际放款金额）；
   
2. 通过邮件或短信要求对方确认退息金额及时间；
   
3. 若对方未履行，可向当地金融监管部门投诉或直接起诉，此时邮件/短信可作为证据使用。

如有进一步疑问（如协议条款审核、证据固定等），可直接向我咨询，我会结合具体案情为您分析。