结论前置：公职人员与客户间的个人借款行为，在符合法律规定的情况下是合法的。然而，若借款过程中存在利用职权谋取不正当利益、扰乱金融秩序或违反廉洁纪律等情形，则可能构成违法违纪行为。以下是对这一结论的详细分析：
一、合法情形
公职人员作为具有完全民事行为能力的个体，依法享有财产权和自主处分财产的权利。因此，他们将自己合法所有的资金出借给客户，并按照双方约定的合理条件收回借款，这种行为属于正常的民事借贷关系，受法律保护。例如，公职人员张某将自己的积蓄借给客户李某用于临时资金周转，双方签订了正规的借款合同，并约定了合理的借款金额、期限和利息（不超过法律规定上限），李某按时还款。整个过程符合法律规定，该借贷行为即为合法有效。
二、违法情形
利用职权谋取不正当利益：
- 公职人员若利用职务上的便利，以借款为名向客户索取财物，或通过借款获取高额回报，可能构成受贿等违法违纪行为。例如，公职人员王某作为项目审批部门工作人员，接受客户赵某的高额利息借款以换取项目审批通过，这种行为即可能被认定为受贿。
扰乱金融秩序：
- 公职人员若以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷给客户，且违法所得数额较大，将构成高利转贷罪。例如，公职人员刘某从银行贷款50万元后，以远高于银行贷款利率转借给客户赚取利差，若违法所得达到法定标准，即触犯刑法。
违反廉洁纪律和相关规定：
- 部分地区或单位对公职人员的民间借贷行为有具体规范和限制。若公职人员违反这些规定进行借款活动，可能面临纪律处分。例如，某些单位明确规定公职人员不得参与民间高息借贷活动，违反者将受纪律处罚。
利用职权或职务影响强迫借款：
- 公职人员在借款过程中，若利用职权或职务上的影响，通过威胁、要挟等方式强迫客户借款，或为客户提供特殊便利以换取借款，同样涉嫌违纪甚至违法犯罪。
三、注意事项
- 公职人员在借款给客户时，应确保借款行为符合法律法规，不得利用职权谋取私利。
- 应签订正规的借款合同，明确借款金额、期限、利息等条款，以保障双方合法权益。这有助于在发生纠纷时，提供明确的法律依据和证据支持。
- 公职人员应确保自己有还款能力（若作为借款人），避免因无力偿还而影响个人财务问题和诚信问题，进而损害职业声誉和前途。同时，作为出借人时，也应评估客户的还款能力，以降低借款风险。
综上所述，公职人员与客户间的个人借款行为，在合法合规的前提下是受到法律保护的。然而，一旦涉及利用职权谋取私利、扰乱金融秩序或违反廉洁纪律等情形，就可能构成违法违纪行为。因此，公职人员在借款过程中应谨慎行事，确保借款行为的合法性和合规性。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。