结论是：即使银行卡被冻结且借的钱没有花，您仍然需要偿还这笔借款。以下从不同角度为您详细分析：
一、法律义务角度
从法律义务的角度来看，借款合同一旦成立并生效，借款人就承担了按照合同约定偿还借款的义务。这种义务是法定的，不因银行卡被冻结或借款未使用而免除。银行卡被冻结只是限制了您对账户内资金的使用，但并不影响您与出借人之间的债权债务关系。因此，无论借款是否实际使用，您都有义务按照合同约定的期限和方式偿还借款。
二、合同履行角度
从合同履行的角度来看，借款合同是双方意思表示一致的结果，具有法律约束力。您作为借款人，应当按照合同约定履行还款义务。如果因为银行卡被冻结等特殊原因导致无法按时还款，您应当及时与出借人沟通，说明情况并寻求解决方案，如协商延期还款、分期还款等。但无论如何，您都不能以银行卡被冻结或借款未使用为由拒绝履行还款义务。
三、可能面临的法律后果
如果您拒绝偿还借款，出借人有权通过法律途径追讨欠款。这可能包括向法院提起诉讼、申请强制执行等措施。在诉讼过程中，法院会依法审理案件，并根据事实和法律规定作出判决。如果判决您偿还借款而您仍不履行，法院可能会采取强制执行措施，如冻结您的其他银行账户、查封您的财产等，以强制您履行还款义务。此外，您的信用记录也可能因此受到影响，对未来的金融活动产生不利影响。
四、特殊情况下的处理建议
当然，如果存在一些特殊情况，如借款合同存在瑕疵（如利率过高、合同条款不合法等），或者出借人存在违法行为（如非法集资、高利贷等），您可以在法律框架内寻求救济。例如，您可以向相关部门举报出借人的违法行为，或者通过法律途径主张借款合同无效或部分无效，从而减轻或免除还款义务。但这些都需要有充分的证据支持，并需要在法律规定的期限内提出。
建议：
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