在交通事故导致人员死亡的情况下，关于保险赔偿中父母和子女的分配问题，这确实是一个涉及法律、家庭关系及情感的多方面复杂问题。以下是我为您详细梳理的分配规则与建议：
一、赔偿项目分类与分配原则
个人专属赔偿：
- 这类赔偿主要包括医疗费、误工费、护理费、残疾赔偿金（若受害人未死亡则涉及）、精神损害抚慰金等。这些赔偿是直接针对受害人本人的，用于弥补其因事故造成的直接损失或身心伤害。因此，父母和子女通常无权主张分割这些赔偿，除非在特定情况下，如未成年子女需要由父母代为管理赔偿款。
死亡赔偿金：
- 死亡赔偿金是对受害人近亲属因受害人死亡而遭受的物质损失和精神损害的补偿。它不属于遗产，但在分配时通常参照继承法的原则进行。
- 分配原则：
- 优先保障那些对受害人依赖程度较高的亲属，如未成年子女或无经济来源的父母。
- 分配过程中应尽量通过协商达成一致，如果协商不成，法院会根据亲属关系的亲疏、共同生活情况、经济依赖程度等因素进行综合判定。
- 如果事故发生时受害人已怀孕，应保留胎儿的份额，以确保胎儿出生后的合法权益。
被扶养人生活费：
- 被扶养人生活费是明确归属于特定被扶养人的，如未成年子女或丧失劳动能力的父母。
- 计算公式通常为：受诉法院所在地上一年度人均消费支出 × 扶养年限 ÷ 扶养义务人人数。这笔费用会直接支付给被扶养人，以满足其基本生活需求。
二、分配规则示例
假设一个交通事故导致受害人死亡，赔偿项目包括死亡赔偿金100万、被扶养人生活费（母亲20年）30万、精神损害抚慰金5万。那么，分配建议可能如下：
- 被扶养人生活费30万直接支付给母亲，以满足其基本生活需求。
- 精神损害抚慰金5万可由配偶、父母、子女协商分配，如均分每人1.25万，或根据各自的精神损害程度进行不均等分配。
- 死亡赔偿金100万则参考亲属的依赖程度进行分配，如父母各占30%、配偶占20%、子女各占10%，或根据实际情况进行其他比例的分配。
三、争议解决途径
协商解决：家庭成员之间应通过充分沟通，尽量达成分配协议。这有助于维护家庭和谐，避免不必要的法律纠纷。
调解介入：如果协商不成，可以向交警部门、人民调解委员会等机构申请调解。这些机构具有专业的调解能力和经验，能够帮助家庭成员找到合理的分配方案。
诉讼维权：如果调解仍无法达成一致，家庭成员可以向法院起诉，通过法律程序解决分配争议。在诉讼过程中，需要提供亲属关系证明、收入证明等证据来支持自己的诉求。
四、法律依据
- 《民法典》第1179条（人身损害赔偿范围）、第1181条（被扶养人生活费）等相关条款为赔偿分配提供了法律基础。
- 《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》（2022修正）等司法解释对赔偿项目、计算方法等进行了具体规定。
- 地方司法实践中的分配指导意见，如广东高院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件的指引》等，也为赔偿分配提供了有益的参考。
总结：在交通事故导致人员死亡的情况下，保险赔偿中父母和子女的分配需区分赔偿项目性质。个人专属赔偿归受害人本人或其法定代理人所有；死亡赔偿金和被扶养人生活费则按法定规则进行分配。建议家庭成员之间优先通过协商解决分配问题，必要时可寻求调解或法律程序的帮助。