您好，关于银保监反洗钱规定，这实际上主要涉及到的是《金融机构反洗钱规定》，该规定是为了预防洗钱活动，规范金融机构的反洗钱工作，维护金融秩序而制定的。以下是我为您详细梳理的该规定的主要内容：
一、适用范围
《金融机构反洗钱规定》适用于在中华人民共和国境内依法设立的各类金融机构，这包括但不限于：
- 银行业金融机构：如政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等。
- 证券、期货与基金公司：证券公司、期货经纪公司、基金管理公司等。
- 保险公司与保险资产管理公司：经营各类保险业务及管理保险资金的机构。
- 其他特定金融机构：如信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等。
- 从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构：这些机构在资金流转和支付过程中扮演重要角色，同样需要履行反洗钱义务。
二、反洗钱监督管理
- 主管部门：中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，负责监督金融机构的反洗钱工作，并与相关部门及司法机关配合。同时，中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会在各自职责范围内也履行反洗钱监管职责。
- 国际合作：中国人民银行可根据国务院授权，代表中国政府开展反洗钱国际合作，与其他国家或地区的反洗钱机构建立合作机制。
- 具体职责：包括制定反洗钱规章、资金监测、监督检查、调查可疑交易、报告涉嫌犯罪交易、信息交换等。中国反洗钱监测分析中心则负责接收并分析大额和可疑交易报告，建立国家反洗钱数据库。
三、金融机构反洗钱义务
- 内控制度：金融机构应建立健全反洗钱内部控制制度，设立专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作，并对工作人员进行反洗钱培训。
- 客户身份识别：在与客户建立业务关系或提供规定金额以上的金融服务时，必须要求客户出示真实有效的身份证件进行核对并登记。对于身份不明或资料有疑问的客户，应重新识别身份。
- 交易记录保存：客户身份资料和交易记录应至少保存5年。金融机构破产或解散时，需将相关资料移交国务院有关部门指定的机构。
- 大额和可疑交易报告：金融机构应按规定向中国反洗钱监测分析中心报告大额和可疑交易。发现涉嫌犯罪的，应及时书面报告当地中国人民银行分支机构和公安机关。
- 保密义务：金融机构及其工作人员应对依法获得的客户身份资料和交易信息予以保密，非依法律规定不得泄露。
四、反洗钱现场检查与法律责任
- 现场检查：中国人民银行及其分支机构可进行现场检查，包括进入金融机构、询问工作人员、查阅复制文件资料、检查电子数据系统等。实施现场检查前需填写立项审批表，经负责人批准后实施，检查人员不得少于两人，并应出示执法证和检查通知书。
- 法律责任：金融机构违反反洗钱规定，将面临责令限期改正、警告、罚款、取消高级管理人员任职资格等处罚。具体违规行为包括未建立内控制度、未设立专门机构、未按要求核对客户身份、未保存交易记录、泄露反洗钱工作信息等。
综上所述，《金融机构反洗钱规定》为金融机构设定了明确的反洗钱义务和监管要求，旨在维护金融秩序和稳定。各金融机构应严格遵守相关法律法规，建立健全内控制度，切实履行反洗钱义务。如果您还有其他问题或需要进一步的解释，请随时告诉我。