反洗钱支付规定是一个涉及多个领域和层面的复杂体系，它旨在通过一系列规章和制度来预防和打击洗钱活动，维护金融秩序和社会公共利益。以下是对反洗钱支付规定的一个清晰、详细、有深度的解答：
一、综合性反洗钱规章
- 《金融机构反洗钱规定》：
- 这是金融机构开展反洗钱工作的基本遵循，明确了金融机构在反洗钱工作中的职责和义务。
- 包括建立健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度等。
二、特定领域反洗钱规章
银行业：
- 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》：详细规定了金融机构应当报告的大额交易和可疑交易的标准、程序和要求，是金融机构监测和报告洗钱活动的重要依据。例如，银行在办理单笔或当日累计人民币5万元以上、外币等值1万美元以上的现金交易时，需及时向反洗钱监测分析中心报告。
- 《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》：进一步细化了金融机构在客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存方面的要求，有助于提升金融机构的风险防控能力。
保险业：
- 《保险业反洗钱工作管理办法》：针对保险行业的特殊性，制定了相应的反洗钱工作规范，确保保险公司在业务活动中有效防范洗钱风险。
支付清算业：
- 《非金融机构支付服务管理办法》及其配套细则：对从事网络支付、预付卡发行与受理等非金融机构支付服务的机构提出了反洗钱要求，填补了支付清算领域的反洗钱监管空白。
其他特定非金融行业：
- 针对贵金属交易场所、房地产中介机构等特定非金融机构，也出台了相应的反洗钱和反恐怖融资管理办法或指引，如《关于加强贵金属交易场所反洗钱和反恐怖融资工作的通知》、《关于规范房地产经纪服务的实施意见》等，将反洗钱义务主体范围从金融机构扩展至特定非金融机构。
三、银行在反洗钱中的具体义务
客户身份识别与尽职调查：
- 银行在与客户建立业务关系或提供规定金额以上的金融服务时，必须要求客户提供真实有效的身份证件进行核对并登记。
- 在业务关系存续期间，银行应持续关注客户身份信息的变化，并在出现特定情形时重新识别客户身份。
- 银行需对客户的业务背景和资金来源进行深入了解，以降低洗钱和恐怖融资的风险。
客户身份资料和交易记录保存：
- 银行应保存客户的身份信息，包括姓名、性别、国籍、职业等，以及每笔交易的数据信息、业务凭证等。
- 保存期限应自业务关系结束当年或一次性交易记账当年起至少5年。
大额交易和可疑交易报告：
- 银行在办理规定金额以上的交易时，应及时向反洗钱监测分析中心报告。
- 若发现交易存在可疑情况，不论金额大小，银行都应提交可疑交易报告。
反洗钱内部控制制度：
- 银行应设立反洗钱专门机构或指定内设机构负责反洗钱工作，制定内部操作规程和控制措施，并对员工进行反洗钱培训。
- 银行内部应建立监督检查机制，确保反洗钱制度的有效执行，并对违反规定的行为进行内部责任追究。
反洗钱信息保密与配合调查：
- 银行对依法获得的客户身份资料和交易信息等反洗钱信息应严格保密。
- 银行有义务配合反洗钱行政主管部门、司法机关等的调查工作，如实提供有关文件和资料。
四、法律责任
银行若违反反洗钱法规定，将依法承担法律责任，包括行政处罚、刑事责任等。因此，银行必须严格遵守相关法律法规，切实履行反洗钱义务。
综上所述，反洗钱支付规定是一个全面而细致的体系，它涵盖了多个领域和层面，要求金融机构和特定非金融机构共同参与，共同维护金融秩序和社会公共利益。