针对您提出的“贷款不是夫妻可以签字吗，有效吗”这一问题，以下是我的详细解答：
首先，要明确的是，贷款合同的签字效力并非单纯取决于签字人是否为夫妻关系中的一方，而是需要根据具体情况来判断。
一、表见代理情况下的合同效力
在贷款过程中，如果银行等贷款机构有合理理由相信非本人（如您的丈夫）的代签行为是得到您授权的，例如：
- 曾有过类似代签行为，且您未提出异议；
- 持有您的身份证或相关委托书等证明文件；
这些情况下，可能构成表见代理。一旦构成表见代理，该贷款合同对您具有法律效力，您需承担相应的还款责任等合同义务。
二、无权代理情况下的合同效力
若不存在让贷款机构有理由相信非本人有代理权的情形，则属于无权代理。在无权代理的情况下：
- 如果您事后没有对非本人的代签行为进行追认（如以书面、口头等明确方式表示认可），则该贷款合同对您不具有法律效力。此时，您无需承担合同项下的任何义务。
- 但非本人可能因无权代理行为而需对贷款机构承担法律责任，如赔偿因代签行为给贷款机构造成的损失等。
三、合同有效的一般条件
无论签字人是否为夫妻关系中的一方，贷款合同要有效，还需满足以下一般条件：
- 行为人具有民事行为能力：合同双方必须年满18周岁、精神正常或为依法成立的组织。
- 意思表示真实：合同签订过程中，双方应出于真实意愿，无欺诈、胁迫等非法手段影响。
- 合同内容合法：合同内容应符合法律法规规定，不得违反强制性规定或违背公序良俗。
- 形式合法：贷款合同应采用书面形式，并具备必要的条款，如贷款金额、利率、还款方式等。
四、实际操作建议
- 收集证据：如果您认为非本人的代签行为未经您授权，建议及时收集相关证据（如未授权的声明、身份证未丢失的证明等）以维护自己的合法权益。
- 咨询专业律师：由于贷款合同涉及的法律问题较为复杂，建议您咨询专业律师以获取更具体的法律意见和解决方案。
综上所述，贷款合同非本人签字时，其效力并非一概而论。需根据是否构成表见代理、是否得到事后追认以及合同本身是否符合有效条件等因素来综合判断。在实际操作中，建议您咨询专业律师以确保权益得到妥善保障。