结论前置：关于“刷流水办贷款但还没贷款怎么判刑”的问题，这主要涉及到的是伪造、变造金融票证罪或骗取贷款罪的未遂形态，但具体判刑需结合案件具体情况，包括行为手段、目的、后果以及是否构成犯罪未遂等因素。以下我将从多个角度进行详细分析。
一、法律定性
伪造、变造金融票证罪：
- 如果刷流水的行为涉及到伪造或变造银行流水记录、交易凭证等金融票证，且这些票证足以以假乱真，可能构成伪造、变造金融票证罪。
- 根据《中华人民共和国刑法》第一百七十七条，伪造、变造金融票证的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；情节特别严重的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
骗取贷款罪：
- 如果刷流水的目的是为了骗取银行贷款，且该行为已经着手实行，但由于意志以外的原因而未得逞，可能构成骗取贷款罪的未遂。
- 根据《中华人民共和国刑法》第二百七十五条之一（骗取贷款、票据承兑、金融票证罪），以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。对于未遂犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。
二、量刑因素
- 行为手段：刷流水的具体手段，如是否使用了高科技手段伪造、变造金融票证，或者是否通过虚构交易、虚假陈述等手段骗取贷款，都会影响量刑。
- 目的与后果：刷流水的目的是否为了骗取贷款，以及该行为是否给银行或其他金融机构造成了实际损失或潜在风险，也是量刑的重要考虑因素。
- 犯罪形态：如果行为已经构成犯罪，但尚未得逞，即属于犯罪未遂，根据刑法规定，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。
- 认罪态度与悔罪表现：犯罪嫌疑人的认罪态度、悔罪表现以及是否积极赔偿损失等，也会影响量刑。
三、具体建议
- 立即停止违法行为：如果尚未实施刷流水行为，应立即停止，避免触犯法律。
- 主动投案自首：如果已经实施了刷流水行为，但尚未造成严重后果，建议主动投案自首，争取从轻或减轻处罚。
- 积极配合调查：在司法机关调查过程中，应积极配合，如实陈述事实，提供相关证据，以争取宽大处理。
- 寻求法律帮助：如果面临法律纠纷或指控，建议及时寻求专业律师的帮助，以便更好地维护自己的合法权益。
最后，需要强调的是，每个案件的具体情况都是独特的，因此判刑结果也会因案件而异。如果您或您身边的人涉及此类问题，请直接向我咨询，我将根据具体情况提供详细的法律建议。