结论概述：房子抵押贷款15万，剩余4万未还且逾期，可能会面临催收、产生罚息、影响个人征信，甚至可能面临房产被拍卖等后果。以下是对这些后果的详细分析：
催收与罚息：
- 催收：一旦贷款逾期，银行或贷款机构通常会开始催收程序，这可能包括电话、短信、邮件等多种方式的提醒。催收的目的在于促使借款人尽快还款，以避免进一步的法律行动。
- 罚息：逾期还款通常会导致罚息的产生。罚息的具体数额和计算方式会在贷款合同中明确规定，一般是按照逾期金额和逾期天数来计算。罚息的增加会进一步加重借款人的还款负担。
影响个人征信：
- 逾期还款会被记录在个人征信报告中，这将对借款人的信用记录产生负面影响。信用记录的恶化可能会影响借款人未来申请贷款、信用卡等金融产品的能力，甚至可能影响就业和租房等方面。
房产被拍卖的风险：
- 抵押权实现：如果借款人长时间逾期不还款，银行或贷款机构有权根据贷款合同的约定，通过法律途径实现抵押权，即拍卖抵押的房产以收回贷款本金和利息。
- 拍卖流程：在拍卖前，银行或贷款机构通常会向法院申请强制执行，法院会依法进行公告、评估、拍卖等程序。如果拍卖所得不足以覆盖贷款本金、利息和罚息等费用，借款人仍需承担剩余债务的偿还责任。
法律诉讼：
- 如果借款人拒绝还款或无力还款，银行或贷款机构可能会选择通过法律诉讼来解决问题。在诉讼过程中，借款人需要承担法律费用，并可能面临法院判决强制执行的风险。
建议与行动：
- 尽快还款：为了避免上述后果的发生，建议借款人尽快筹集资金还清剩余贷款。如果确实无力一次性还清，可以与银行或贷款机构协商分期还款或延期还款等方案。
- 沟通协商：在还款过程中，保持与银行或贷款机构的沟通至关重要。及时说明自己的还款困难和还款计划，争取获得对方的理解和支持。
- 关注征信：定期查询个人征信报告，了解自己的信用状况。如果发现征信报告中有错误或遗漏的信息，及时向征信机构提出异议并申请更正。
额外提醒：
- 在未来的贷款或信用卡申请中，务必仔细阅读合同条款，了解还款责任、罚息规定、抵押权实现等关键内容。
- 合理规划个人财务，确保按时还款，避免逾期产生的额外费用和信用损失。
如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供详细的法律建议。