开车撞到护栏后的处理及保险理赔流程是一个涉及多个环节的过程，下面我将为您详细梳理并解析：

一、立即停车并保护现场

在发生事故后，首要任务是确保自身安全，随后立即停车，并开启危险报警闪光灯，在车后方设置警告标志，以警示其他车辆，防止二次事故的发生。这是根据《中华人民共和国道路交通安全法》的要求，也是保障后续处理顺利进行的基础。

二、报警并通知保险公司

1. 报警：拨打122报警电话，向交警部门详细报告事故发生的时间、地点、大致情况等信息。交警会到场勘查，记录事故情况，并出具交通事故责任认定书，这是后续理赔的重要依据。

2. 通知保险公司：同时，您需要拨打车辆投保的保险公司客服电话报案。保险公司会安排定损人员到现场或告知您后续定损流程和地点。及时通知保险公司可以确保理赔流程的顺畅进行。

三、确定赔偿责任与保险赔付

1. 责任判定：通常情况下，开车撞护栏由司机承担全部责任，属于单方交通事故。除非有证据证明护栏本身存在设置不合理等特殊原因，否则责任难以推卸。

2. 保险赔付：

   • 交强险：交强险是强制性的车辆保险，其财产损失赔偿限额通常为2000元。若护栏损失在此限额内，将由交强险全额赔付。
   • 商业第三者责任险：若护栏损失超过交强险限额，超出部分将由商业第三者责任险赔付。具体额度根据您购买的保额及事故责任比例确定。如果车辆自身有损失且您购买了车损险，车辆维修费用可由车损险按规定赔付。
   • 不计免赔险：如果您投保了不计免赔险，在保险公司赔付第三者责任险时，您可以获得全额赔偿，否则需自行承担一部分损失。

四、定损与理赔流程

1. 护栏损失定损：

   • 交警或路政管理部门会评估护栏损坏情况，确定修复或更换费用。
   • 保险公司定损人员也会对护栏损失进行评估，以确定保险赔付额度。双方评估可能存在差异，需沟通协商确定最终赔偿金额。

2. 车辆损失定损：保险公司定损人员会对事故车辆进行勘查和定损，确定维修费用。

3. 提交理赔材料与等待审核：

   • 您需要准备理赔材料，如事故责任认定书、驾驶证、行驶证、保险单、赔偿凭证、车辆维修发票、定损单等。
   • 将这些材料提交给保险公司，并填写理赔申请表。
   • 保险公司会对提交的理赔材料进行审核，核实事故的真实性和损失程度。如果审核通过，保险公司将按照合同约定的赔偿方式和标准进行赔付。

五、支付赔偿与协助追偿

1. 向路政部门赔偿：与路政管理部门联系赔偿事宜，按协商确定的金额支付赔偿费用，并保留支付凭证。

2. 向保险公司索赔：将准备好的理赔材料提交给保险公司申请理赔。保险公司审核通过后，将赔偿款支付到指定账户。

3. 协助追偿：如果保险公司认为有必要向真正的肇事方索赔（如在某些复杂事故中），您应提供必要协助。

六、注意事项

• 地区差异：不同地区对于撞护栏事故的处理流程和赔偿标准可能有所不同，建议您咨询当地路政管理部门或保险公司获取准确信息。
• 额外损失：如果事故造成交通拥堵等情况，您可能还需承担交通疏导费用等额外损失。
• 保留证据：在整个理赔过程中，要妥善保管好所有与事故相关的证据和材料，以备不时之需。
• 配合调查：保险公司或交警部门可能会对事故进行调查核实，您应积极配合并提供必要的协助。
• 了解免赔额与免责条款：在购买保险时，要了解保险合同中的免赔额和免责条款内容。在某些情况下（如酒驾、无证驾驶等），保险公司可能会拒绝赔偿或只承担部分赔偿责任。

希望以上解析能为您提供有益的指导和帮助，确保您在处理此类事故时能够从容应对、顺利理赔。