结论：没有生病证明和失业证明，放心借的借款人仍可以尝试直接找放款机构协商，但协商的难度和结果会受到一定影响。以下从不同角度进行分析：

1. 协商的法律依据与可行性

   • 从法律层面看，借款人与放款机构之间存在借款合同关系，双方均有权基于实际情况就还款计划等条款进行协商变更。即使没有生病证明或失业证明，借款人仍可主动与放款机构沟通，说明自身经济困难的具体情况（如收入减少、突发支出等），并提出合理的还款方案（如延期还款、分期还款等）。
   • 放款机构是否同意协商，取决于其内部政策、风险评估以及借款人的信用记录等因素。若借款人能提供其他证明材料（如银行流水、收入证明、医疗费用单据等）辅助说明困难，协商成功的概率会更高。

2. 缺乏证明材料的影响

   • 生病证明的作用：若借款人因疾病导致收入减少或支出增加，生病证明是直接证明其经济困难的重要材料。缺乏该证明时，放款机构可能难以判断借款人所述情况的真实性，从而增加协商难度。
   • 失业证明的作用：失业证明是证明借款人失去收入来源的关键材料。若无法提供，放款机构可能认为借款人仍具备还款能力，从而拒绝协商请求。
   • 替代方案：若无法提供上述证明，借款人可尝试通过其他方式证明经济困难，例如：
     • 提供近期银行流水，显示收入明显减少；
     • 提供医疗费用单据（即使无正式生病证明，也可辅助说明因病支出）；
     • 提供失业相关的其他材料（如解雇通知、社保停缴记录等）；
     • 邀请第三方（如居委会、村委会）出具情况说明。

3. 协商的注意事项

   • 主动沟通：借款人应尽早与放款机构联系，说明困难情况，避免逾期产生额外费用或影响信用记录。
   • 合理方案：提出的还款方案应结合自身实际能力，避免过度承诺导致后续违约。
   • 书面确认：若协商成功，务必要求放款机构出具书面协议，明确还款计划、利息调整等条款，避免口头约定引发纠纷。
   • 保留证据：沟通过程中保留聊天记录、邮件、录音等证据，以备不时之需。

4. 若协商失败的其他途径

   • 若放款机构拒绝协商，借款人可考虑以下方式：
     • 向监管部门投诉：若放款机构存在违规行为（如暴力催收、高利贷等），可向当地银保监会或金融监管局投诉。
     • 寻求法律援助：若因经济困难无法聘请律师，可向当地法律援助中心申请免费法律帮助。
     • 个人破产申请：在符合条件的情况下，可考虑申请个人破产（目前仅在深圳等地试点），通过法律程序解决债务问题。

总结：没有生病证明和失业证明并不完全阻碍协商，但会增加难度。借款人应积极准备其他证明材料，主动与放款机构沟通，并提出合理的还款方案。若协商无果，可寻求监管部门或法律途径的帮助。如有进一步疑问，欢迎随时向我咨询。