可以直接与晋商消费金融有限公司协商，但协商效果和具体操作需分情况讨论：

1. 协商的合法性与可行性
   根据《民法典》及《消费者权益保护法》，借款人与金融机构作为平等民事主体，有权就还款计划、利息减免、逾期处理等事项进行协商。晋商消费金融作为持牌金融机构，需遵守银保监会《消费金融公司试点管理办法》等规定，在合规范围内与借款人协商解决方案。实践中，金融机构为降低不良率，通常愿意接受合理协商请求。

2. 协商的具体操作路径

   • 主动联系机构：通过晋商消费金融官方客服电话、官网在线客服或线下网点，明确表达协商意愿（如延长还款期限、调整还款方式等），并说明当前经济困难的具体原因（如失业、疾病等）。
     
   • 提交证明材料：根据机构要求，提供收入证明、医疗证明、失业登记等材料，证明自身还款能力受限，增强协商合理性。
     
   • 书面确认协议：若达成一致，务必要求机构出具书面协议（如邮件、短信或盖章文件），明确约定调整后的还款金额、期限及违约责任，避免口头约定引发纠纷。

3. 协商的注意事项

   • 警惕“反催收”陷阱：部分第三方机构以“协商还款”为名收取高额费用，甚至伪造材料，可能涉嫌诈骗或侵犯公民个人信息罪。借款人应直接与金融机构沟通，避免通过中介操作。
     
   • 保留沟通记录：协商过程中保存通话录音、聊天记录等证据，若机构存在违规催收（如骚扰亲友、威胁恐吓），可向当地银保监局或金融监管局投诉。
     
   • 评估还款能力：协商方案需基于自身实际还款能力，避免因过度承诺导致二次违约，进而面临更严格的催收或法律诉讼。

4. 协商失败后的替代方案
   若机构拒绝协商或协商未达成一致，借款人可：

   • 向监管部门投诉：通过银保监会消费者投诉热线（12378）或金融消费权益保护局反映问题，监管部门可能介入协调。
     
   • 申请调解：联系当地金融纠纷调解中心（如上海金融纠纷调解中心），通过第三方中立机构协助达成和解。
     
   • 法律途径：若机构存在违规行为（如高利贷、暴力催收），可向法院起诉或申请仲裁，主张合同无效或减免部分费用。

总结建议：直接协商是可行的，但需以合法合规为前提，保留证据并评估自身能力。若遇到困难，可进一步向我咨询具体操作细节或风险防范措施。