结论前置：一般情况下，父母有贷款未还不会直接导致儿童银行卡被冻结。但在特定情况下，如存在财产混同、恶意转移财产或孩子继承遗产等情形，可能会涉及到孩子的财产，进而可能导致银行卡被冻结。
一、法律责任独立性原则
根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，民事主体应当对自己的行为承担民事责任。父母和子女作为相互独立的民事主体，各自对自己的行为和债务负责。因此，父母的贷款债务通常只由他们自己负责偿还，孩子的财产和账户不会因父母的债务问题而被冻结或查封。
二、特殊情况下的可能影响
财产混同：
- 如果孩子的财产与父母的财产存在混同，例如父母将部分收入存入孩子的银行卡账户，且该资金与孩子的个人财产难以区分，债权人可以向法院申请冻结该银行卡，以保障其债权的实现。举例来说，如果父母频繁将大额资金转入孩子账户，且孩子无法合理解释资金来源，可能构成财产混同，此时银行卡有可能被冻结。
恶意转移财产：
- 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，如果父母为了逃避债务，恶意将自己的财产转移到孩子名下，债权人可以向法院提起撤销权诉讼，请求撤销该转移行为，并申请冻结孩子的银行卡。例如，父母在负债后，迅速将房产过户到孩子名下，且孩子并未支付合理对价，这种行为可能被视为恶意转移财产。
继承遗产：
- 如果父母去世，孩子继承了父母的遗产，则需要在继承遗产的范围内承担父母的债务。如果债务超过遗产价值，孩子只需以继承的遗产为限偿还；如果遗产足以清偿债务，孩子可能需要用继承的遗产来偿还全部欠款。在这种情况下，孩子银行卡内的继承所得部分可能会被冻结用于偿债。但需要注意的是，如果孩子放弃继承遗产，则无需承担父母的债务。
三、法律程序与权益保障
- 债权人想要冻结债务人的财产，包括孩子的银行卡（在特定情况下），必须通过法律程序向法院提出申请，并提供充分证据证明债务人存在逃避债务行为或其财产需被冻结以用于偿还债务。
- 法院在审查申请时，会严格遵循法律规定，确保不侵犯无辜第三方的合法权益，特别是孩子的合法财产权益。
四、建议与指导
面对父母贷款未还可能导致孩子银行卡被冻结的情况，建议采取以下措施：
- 保持财产独立：确保孩子的财产与父母的财产保持清晰界限，避免财产混同。
- 警惕恶意转移：如果发现父母有恶意转移财产的行为，应及时向法院反映，以维护自己的合法权益。
- 了解继承责任：在继承父母遗产时，应清楚了解自己所承担的债务责任范围。
总结来说，父母有贷款未还一般不会直接影响孩子的银行卡，但在特定情况下，如财产混同、恶意转移财产或继承遗产等，可能会涉及孩子的财产。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。