信用卡降额是否合法，需结合具体情况来判断。以下是从不同角度对这一问题的详细分析：
一、银行有权降额的合法情形
合同约定：
- 信用卡申请时，银行与持卡人之间会签订信用卡领用合约。若合约中明确规定了银行在特定情况下有权调整信用额度（如持卡人逾期还款、存在风险交易等），且这些条款不违反法律法规的强制性规定，那么银行依据合约进行降额是合法的。
风险防控：
- 银行作为金融机构，有义务对信用卡业务进行风险防控。当银行监测到持卡人的交易行为存在异常（如频繁大额交易、在非正常时间交易等），或持卡人的信用状况发生变化（如逾期还款、负债过高）时，为了降低风险，银行有权根据内部风控政策调整信用额度。
长期闲置：
- 如果信用卡长时间未使用，银行可能会认为持卡人对信用卡的需求降低，从而根据内部政策调整信用额度。这种调整通常也是合法的，但银行应提前通知持卡人。
二、银行降额可能违法的情形
无合理理由降额：
- 如果银行在没有合理理由的情况下，如持卡人信用状况良好、交易行为正常，却擅自降低信用额度，且这种降额行为给持卡人造成了损失（如无法按时偿还其他债务、影响个人信用记录等），那么银行的行为可能构成违约或侵权，持卡人可以依法维权。
未履行告知义务：
- 银行在调整信用额度前，应提前通知持卡人，并说明调整的原因和依据。如果银行未履行告知义务，擅自降额，那么这种行为可能违反了相关法律法规或信用卡领用合约的约定，持卡人可以要求银行恢复额度或赔偿损失。
三、持卡人应对降额的建议
了解降额原因：
- 当信用卡额度被降低时，持卡人应首先联系银行信用卡客服，了解降额的具体原因。这有助于持卡人判断银行的降额行为是否合法，并采取相应的应对措施。
与银行协商：
- 如果持卡人认为银行的降额行为不合理或违法，可以与银行进行协商，要求银行恢复额度或提供合理的解释。在协商过程中，持卡人可以提供相关证据（如交易记录、信用报告等）来支持自己的观点。
寻求法律帮助：
- 如果协商无果，持卡人可以寻求法律帮助。作为专业律师，我可以根据持卡人的具体情况，提供法律咨询和代理服务，帮助持卡人维护自己的合法权益。
保持良好信用记录：
- 无论银行的降额行为是否合法，持卡人都应保持良好的信用记录。按时还款、避免逾期、规范用卡行为等，都有助于提升持卡人的信用评级，从而在未来获得更高的信用额度。
总结来说，信用卡降额是否合法取决于具体情形。如果银行有合理理由且履行了告知义务，那么降额行为通常是合法的；如果银行无合理理由或未履行告知义务，那么降额行为可能违法。持卡人在遇到信用卡降额问题时，应首先了解降额原因，并与银行进行协商；如果协商无果，可以寻求法律帮助来维护自己的合法权益。如果您有具体的法律问题或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。