私家车超载20%是违法的，具体处罚需根据超载的具体比例以及相关法律法规来确定。以下是对私家车超载20%违法情况的详细分析：

1. 超载比例与记分：

   • 根据《道路交通安全违法行为记分管理办法》，驾驶载人载货汽车、校车、危险物品运输车辆以外的机动车（即私家车）载人超过核定人数20%以上未达到50%的，一次记3分。

2. 罚款规定：

   • 依据《中华人民共和国道路交通安全法》第九十条，机动车驾驶人违反道路交通安全法律、法规关于道路通行规定的，处警告或者二十元以上二百元以下罚款。具体罚款金额可能因地区而异，由各地根据实际情况制定。

3. 超载的严重性与危险性：

   • 私家车超载不仅违法，而且极度危险。超载会显著增加车辆的制动距离，降低车辆的操控性，从而增加发生交通事故的风险。为了自己和他人的安全，务必严格遵守交通法规，切勿超载行驶。

4. 地区差异与执法灵活性：

   • 需要注意的是，不同地区可能会根据当地实际情况在法律规定的范围内进行执法。例如，对于私家车超载的初犯，某些地区可能会先进行警告并要求消除违法状态，如让超出的乘客乘坐其他交通工具。但若不听劝阻，执意超载行驶，则将面临更严厉的处罚。

总结与建议：

• 私家车超载20%是违法的，且会根据超载比例受到相应的记分和罚款处罚。
• 超载行为极具危险性，为了自己和他人的安全，请务必严格遵守交通法规，不要超载行驶。
• 如果您对具体的处罚规定或地区差异有疑问，或者遇到了相关的法律问题，可以直接向我咨询，我会根据您的具体情况提供详细的法律建议。