针对您提出的小型车超员20%的处罚问题，以下是我为您提供的详细解答：
小型车超员20%的处罚标准：
扣分情况：
- 根据《道路交通安全违法行为记分管理办法》的相关规定，驾驶小型汽车（非营运客车、校车等特定类型）载人超过核定人数百分之二十以上未达到百分之五十的，将一次记3分。但若以更严格的解读，即超员20%及以上（包含达到或超过20%的整数倍，如20%、30%等，在此情境下特指20%这一临界点且未明确说明包含更高比例时，通常按最低档处罚原则处理，但实际执行中20%及以上往往按更高标准，不过针对您提出的20%这一具体比例，且未提及更高比例，我们依据常规理解及部分地区实践，先按记3分说明，但需注意实际可能因地区或具体条款执行有差异，更严谨的表述应为超员20%及以上通常记6分，此处为保持解答连贯性，先按一种常见情况阐述，后续会补充说明）的情况，在多数严格执法地区或依据更明确条款，会视为超员20%及以上范畴，从而一次记6分。为确保信息准确全面，我需向您明确，小型车超员20%通常会被一次记6分，这是基于超员比例达到或超过20%的普遍处罚标准。
罚款金额：
- 罚款方面，依据《中华人民共和国道路交通安全法》的相关规定，对于超员行为，将处200元以上2000元以下罚款。具体到超员20%的情况，虽然法律条文未明确区分超员20%与更高比例的具体罚款数额，但实践中，超员20%往往会被视为较为严重的超员行为，因此罚款金额可能会接近或达到该区间的上限，部分地区会明确处以200元（作为该区间较低标准的示例，但实际20%超员通常罚款更高）或更高金额，更常见的是处500元以上2000元以下罚款，具体数额需根据当地交通管理部门的执行标准来确定。
特殊注意事项：
婴儿也算超员：无论婴儿的年龄、体重或身高如何，只要他们占用了座位，就将被视为超员的一部分。因此，在计算超员比例时，必须将婴儿也计算在内。
保险拒赔风险：超员行为不仅危及行车安全，还可能导致保险公司在发生事故时拒绝赔付。这是因为超员增加了车辆的风险，保险公司可能会认为这违反了保险合同的条款。
地区差异：虽然国家有统一的法律规定，但不同地区在具体的执行标准上可能会存在一定细微差异。因此，在实际操作中，建议您咨询当地的交通管理部门或法律专业人士，以获取最准确的信息。
总结与建议：
超员行为严重威胁道路交通安全，不仅可能引发交通事故，还将面临严厉的法律处罚。因此，我强烈建议您在驾驶小型车时，严格遵守载客规定，确保车辆不超员。同时，也建议您定期了解当地的交通法规和政策变化，以便及时调整自己的驾驶行为。如果您对超员处罚还有其他疑问或需要进一步的法律帮助，请随时咨询当地的交通管理部门或法律专业人士。