核心结论：贷款到期无力偿还且存在担保人的情况下，您可能面临银行追偿、担保人代偿等法律后果，但可通过协商、债务重组、法律程序等途径缓解压力。以下是具体分析及建议：

一、法律后果分析

1. 银行追偿权
   根据《民法典》第676条，借款人未按约定期限还款的，银行有权要求您立即偿还全部本息，并可能加收罚息、违约金。若您仍不履行，银行可向法院起诉，申请强制执行（如冻结账户、查封财产等）。

2. 担保人责任

   • 一般保证：担保人享有“先诉抗辩权”，银行需先向您追偿，无法清偿时才能要求担保人承担责任。
     
   • 连带责任保证：银行可直接要求担保人偿还全部债务，担保人偿还后有权向您追偿。
     注：担保方式需以贷款合同约定为准，若合同未明确，默认为一般保证（《民法典》第686条）。

二、应对方案

方案1：与银行协商延期或分期还款

• 操作建议：
  主动联系银行说明困难，提供收入证明、医疗证明等材料，申请延长还款期限或调整还款计划。银行可能同意减免部分利息或罚息，但需签订书面协议。
  
• 法律依据：
  根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，银行应与债务人平等协商个性化分期还款方案。

方案2：通过担保人协商分担压力

• 操作建议：
  与担保人沟通，说明自身困境，协商由担保人先行代偿部分债务，后续您再逐步偿还担保人。需签订书面协议明确权利义务，避免后续纠纷。
  
• 风险提示：
  若担保人拒绝代偿，您仍需独自承担还款责任；若担保人代偿后，您未履行对担保人的还款义务，担保人可起诉您。

方案3：申请债务重组或破产清算（极端情况）

• 适用条件：
  若您负债远超偿还能力，且无其他财产可供执行，可向法院申请个人债务重组或破产清算。
  
• 操作流程：
  需提交财产清单、债务清单、收入证明等材料，法院审查后可能裁定减免部分债务或延长还款期限。
  
• 法律后果：
  个人破产记录将保留5-10年，期间信用受限（如无法申请贷款、限制高消费等）。

三、风险提示

1. 避免逃避债务：
   若您失联或转移财产，银行可申请法院将您列入失信被执行人名单，影响子女入学、出行（如限制乘坐高铁、飞机）等。

2. 担保人追偿权：
   即使银行未直接起诉您，担保人代偿后仍有权通过法律途径向您追偿，包括申请强制执行您的财产。

四、行动建议

1. 立即行动：
   在贷款到期前或逾期初期主动联系银行，表明还款意愿，避免银行采取强制措施。

2. 保留证据：
   保存与银行的沟通记录、协商协议等材料，以备后续维权使用。

3. 咨询专业意见：
   若对担保责任、债务重组等法律问题存疑，可进一步向我咨询，我会结合您的具体情况提供详细方案。

总结：贷款到期无力偿还时，协商是首要解决途径，同时需关注担保人责任及法律风险。建议根据自身财务状况选择合适方案，并尽早采取行动以降低损失。