结论：点香引起自家车火灾，保险公司是否赔偿需分情况讨论，主要取决于保险合同条款、事故原因认定及是否存在免责情形。具体分析如下：

1. 保险合同条款的约定
   车险（尤其是车辆损失险）的赔偿范围通常以保险合同条款为准。若合同明确将“火灾”列为保险责任，且未将“点香”等人为行为列为免责事由，则保险公司可能需赔偿。但需注意：

   • 合同可能对“火灾”定义有限制（如需为“外来火源”或“非故意行为”），若点香被认定为“故意”或“重大过失”，可能触发免责条款；
     
   • 若合同明确排除“人为纵火”或“自燃”（需区分点香是否属于自燃范畴），则保险公司可能拒赔。

2. 事故原因的认定
   保险公司会调查火灾原因，以确定是否属于保险责任：

   • 直接原因：若点香是火灾的直接原因（如香火引燃车内易燃物），且无其他介入因素（如第三方纵火），则需结合合同条款判断是否赔偿；
     
   • 间接原因：若点香仅是诱因（如香火掉落导致电路短路），而短路是火灾直接原因，则可能涉及“近因原则”，需分析保险责任是否覆盖。

3. 免责情形的适用
   保险公司常以以下理由拒赔，需逐一排查：

   • 故意行为：若点香行为被认定为故意（如为骗保而点火），保险公司绝对拒赔，且可能追究法律责任；
     
   • 重大过失：若点香时未尽合理注意义务（如在密闭车内长时间点香且未熄灭），可能被认定为重大过失，保险公司可能拒赔或部分拒赔；
     
   • 未如实告知：若投保时未如实告知车辆使用情况（如长期在车内点香），保险公司可能以“未履行如实告知义务”为由拒赔。

4. 实务建议

   • 立即报案：发生火灾后，第一时间联系保险公司并报警，保留现场证据（如照片、视频）；
     
   • 配合调查：如实说明点香原因、过程及车辆状况，避免隐瞒或虚构事实；
     
   • 审查合同：仔细阅读保险条款，尤其是“保险责任”和“责任免除”部分，明确赔偿范围；
     
   • 协商或诉讼：若保险公司拒赔，可要求其出具书面拒赔通知，并依据合同条款和法律规定协商或提起诉讼。

提示：车险理赔涉及合同解释、因果关系认定等复杂法律问题，建议根据具体案情咨询专业律师，以最大限度维护权益。