借贷人死亡后，不能直接申请四年还完款项，具体还款期限需根据实际情况确定。以下从不同角度进行分析：

1. 债务继承角度：

   • 根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借贷人死亡后，其遗产应当用于清偿被继承人的合法债务。继承人以所得遗产实际价值为限清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。
   • 若继承人接受继承，则需在继承的遗产范围内承担还款责任。此时，还款期限并非由继承人单方面申请决定，而是需要与债权人协商确定。若双方无法达成一致，债权人可能会通过法律途径追讨债务，还款期限将由法院根据案件情况判决确定。
   • 若继承人放弃继承，则对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负清偿责任。此时，债权人需直接向借贷人的遗产主张权利，还款期限同样需通过法律程序确定。

2. 还款协议角度：

   • 若借贷人生前与债权人签订了还款协议，并明确了还款期限，则该协议对借贷人及其继承人具有约束力。借贷人死亡后，继承人需按照协议约定的期限继续履行还款义务。
   • 若借贷人未与债权人签订还款协议，或协议中未明确还款期限，则继承人需与债权人协商确定还款期限。协商过程中，双方可考虑借贷人的遗产状况、继承人的还款能力等因素，共同确定一个合理的还款期限。但需注意，该期限需经双方同意，并可能受到法律的保护和限制。

3. 法律程序角度：

   • 若借贷人死亡后，债权人向法院提起诉讼要求继承人还款，法院将根据案件情况判决确定还款期限。此时，还款期限将受到法律程序的制约，无法由继承人单方面申请决定。
   • 在法律程序中，法院将综合考虑借贷人的遗产状况、继承人的还款能力、债权人的利益保护等因素，判决确定一个合理的还款期限。继承人需按照法院判决的期限履行还款义务。