结论：营运出租车搭载家人发生事故，保险公司是否赔偿需结合保险条款、事故性质及法律适用综合判断，具体分以下情况：

1. 保险条款是否明确排除“非营运用途”或“特定乘客”

• 若保险合同明确约定：营运车辆仅在从事营运活动（如搭载付费乘客）时发生事故，保险公司才承担赔偿责任，则搭载家人（未收取费用）可能被认定为“非营运用途”，保险公司可能拒赔。
• 若条款未明确排除：或仅规定“车辆使用性质需与投保时一致”（如投保时为营运车辆），则搭载家人是否影响赔偿需结合其他因素判断。

2. 事故是否属于保险责任范围

• 符合保险责任：如事故由第三方造成（如被其他车辆撞击），且属于交强险、商业三者险或车损险的赔偿范围，保险公司通常需赔偿，无论乘客是否为家人。
• 免责情形：若事故由驾驶员故意行为、酒驾、无证驾驶等违法情形导致，或属于保险合同约定的免责范围（如“非营运车辆从事营运活动”），则保险公司可能拒赔。

3. 乘客身份是否影响赔偿

• 交强险与商业三者险：赔偿对象为第三方（即事故中受损害的他人），若家人为车上乘客，则不属于这两类保险的赔偿范围。
• 车上人员责任险：若投保了该险种，且事故属于保险责任（如驾驶员过失导致），则保险公司需赔偿车上人员（包括家人）的人身伤亡或财产损失。但需注意：
  • 若驾驶员与家人存在故意或重大过失（如超速、违规驾驶），保险公司可能主张减少赔偿或拒赔；
  • 若家人存在故意行为（如干扰驾驶），保险公司可能完全拒赔。

4. 法律适用与司法实践

• 《保险法》第17条：保险公司对免责条款需尽到明确说明义务，否则该条款不生效。若保险公司未充分提示“非营运用途”或“特定乘客”的免责情形，驾驶员可主张条款无效。
• 司法实践倾向：法院通常以“事故是否与车辆使用性质直接相关”为判断标准。若搭载家人属于合理使用（如顺路捎带），且未改变车辆营运性质，保险公司可能被判承担赔偿责任。

建议

1. 立即报案并保留证据：事故发生后，及时通知保险公司并报警，固定事故现场、责任认定等证据。
2. 核查保险条款：重点查看“保险责任”“免责条款”“特别约定”等部分，确认是否涉及“非营运用途”或“乘客身份”的限制。
3. 协商或诉讼：若保险公司拒赔，可先协商；协商不成，可向法院起诉，主张保险公司履行赔偿义务。

提示：营运车辆保险通常较私家车保险更严格，建议驾驶员在投保时明确使用场景，避免因条款歧义导致赔偿纠纷。如有具体案件细节，可进一步向我咨询。