在面临逾期后房贷和信用卡的还款选择时，这确实是一个需要细致考虑的问题。以下是我为您提供的详细解答及建议：
一、法律与实际操作层面的优先级
法律层面：
- 房贷因其有房产作为抵押，法律上优先级更高。若长期逾期，银行有权通过拍卖房产来追偿。
- 信用卡则属于无抵押贷款，虽然违约成本也不低，但在法律执行上，会优先保障房贷等抵押债权的清偿。
实际操作中的扣款顺序：
- 若您的同一银行账户绑定了房贷和信用卡，银行通常会先扣罚息/滞纳金，然后是当期应还的本金/利息（房贷会优先于信用卡），最后是往期逾期款项。
- 若房贷和信用卡分属不同银行，则银行无法直接划扣其他银行的资金，需通过法律程序来申请冻结或划拨。
二、应对策略与建议
短期应急方案：
- 优先保房贷：为了避免房产被拍卖，即使信用卡逾期，也应确保房贷按时足额还款。
- 信用卡最低还款：若短期内资金周转困难，可以先还信用卡的最低还款额，以避免触发“恶意透支”的法律风险。
中长期解决方案：
- 与银行协商：对于信用卡，可以申请停息挂账或减免部分违约金；对于房贷，可以申请延长贷款期限或调整还款计划，但需要提供经济困难证明。
- 债务重组：如果可能，可以考虑将高息的信用卡债务整合为低息的贷款，以降低还款压力。
- 增加收入来源：通过兼职、变卖闲置资产或寻求亲友支援等方式来增加收入。
法律风险提示：
- 信用卡连续逾期3个月可能被起诉，若金额超过5万元且存在“非法占有目的”，可能构成信用卡诈骗罪。
- 房贷连续逾期6个月以上，银行有权解除合同并要求提前偿还全部贷款本息。
账户管理技巧：
- 分离还款账户：将工资卡与房贷、信用卡还款账户分开，以避免因误操作导致资金被划扣。
- 设置自动还款：优先绑定房贷自动扣款，信用卡则设置提醒手动还款，这样可以更灵活地控制还款金额。
三、总结建议
- 资金极度紧张时：优先保障房贷的全额还款，信用卡则还最低额。
- 已出现连续逾期时：主动与银行协商分期还款，避免诉讼。
- 面临法律催收时：优先解决已起诉的案件，可以聘请律师应对，争取调解结案。
- 长期财务规划时：优化债务结构，增加储蓄，进行债务重组并开源节流，建立应急储备金。
核心原则：保房产、控风险、争协商。房贷涉及您的重大资产，需要优先保障；信用卡则可以通过协商来降低短期压力；同时，您也需要积极改善自己的财务状况，避免陷入恶性循环。希望这些建议能对您有所帮助。