光大信用卡逾期后，持卡人与第三方协商本金分期，若最终方案获得银行承认并签订书面协议，则该分期方案对银行具有约束力。以下是对此问题的详细分析：

一、协商分期还款的法律依据与可行性

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法（2011年版）》第七十条的规定，在特殊情况下，若信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。这一规定为光大信用卡逾期后协商分期还款提供了法律依据，表明在特定条件下，银行与持卡人之间的协商分期还款是可行的。

二、协商分期还款的条件与流程

1. 条件：

   • 持卡人需确实存在经济困难，无法一次性还清欠款。这通常需要持卡人提供如失业证明、医疗证明等无力还款的证明。
   • 持卡人需有积极的还款意愿，并愿意与银行合作解决问题。这表现为持卡人主动联系银行，表达还款意愿，并提出合理的还款计划。

2. 流程：

   • 主动联系银行：持卡人应尽快拨打光大银行客服热线或前往当地分行网点，向工作人员说明自己的实际情况和还款意愿。
   • 提交相关材料：根据银行要求，持卡人可能需要提供失业证明、收入证明、医疗证明等相关材料，以证明自己的经济状况和还款能力。
   • 等待审核：银行会对持卡人的情况进行审核，评估其还款能力和信用状况。
   • 签订协议：如果银行同意协商分期还款，双方将签订一份新的还款协议，明确分期期数、每期还款金额、手续费等具体条款。这份协议是双方协商结果的书面确认，对银行和持卡人均具有约束力。

三、第三方协商的效力与注意事项

1. 第三方协商的效力：

   • 若持卡人通过第三方机构与银行进行协商，并最终获得了银行的承认，签订了书面协议，则该分期方案对银行具有约束力。银行需按照协议约定的条款执行，不得随意变更或取消。

2. 注意事项：

   • 确保第三方机构的合法性：持卡人在选择第三方机构时，应确保其具有合法的经营资质和良好的信誉。避免选择非法或不可靠的机构，以免遭受损失。
   • 保持与银行的直接沟通：尽管通过第三方机构进行协商，但持卡人仍应保持与银行的直接沟通。及时了解协商进展，确保自己的权益得到保障。
   • 仔细阅读协议条款：在签订协议前，持卡人应仔细阅读协议条款，确保自己完全理解并同意其中的内容。特别是关于还款期限、还款金额、手续费等关键条款，应明确无误。

四、法律后果与风险提示

1. 法律后果：

   • 若持卡人按照协议约定的条款执行还款，则不会产生额外的法律后果。相反，这有助于持卡人逐步偿还欠款，改善信用状况。
   • 若持卡人违反协议约定，未按时足额还款，则银行有权采取法律手段追讨欠款，并可能对持卡人的信用记录产生不良影响。

2. 风险提示：

   • 持卡人在协商分期还款过程中，应充分了解自己的权利和义务，避免因不了解协议条款而遭受损失。
   • 持卡人应谨慎选择协商方式，避免通过非法或不可靠的渠道进行协商，以免陷入更大的困境。

建议：持卡人在遇到光大信用卡逾期问题时，应主动与银行联系，表达还款意愿，并提出合理的还款计划。若选择通过第三方机构进行协商，应确保其合法性和可靠性，并保持与银行的直接沟通。在签订协议前，应仔细阅读协议条款，确保自己完全理解并同意其中的内容。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。