信用卡恶意透支五万以下也是违法的，但具体是否构成犯罪以及承担何种法律责任，需根据具体情况判断。以下从法律定义、构成要件、法律后果及实际案例等角度为你详细分析：
一、法律定义与构成要件
根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的行为。这里的关键要素包括：
- 非法占有目的：持卡人主观上具有非法占有的故意，即明知自己无力偿还仍大量透支。
- 超限或超期透支：透支金额超过规定限额或透支期限超过规定时间。
- 拒不还款行为：经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还欠款。
二、法律后果
刑事责任：
- 如果恶意透支的数额达到“数额较大”的标准（根据相关司法解释，通常为五万元以上），则构成信用卡诈骗罪，将面临五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。
- 对于五万以下的恶意透支，虽然不直接构成“数额较大”的信用卡诈骗罪，但并不意味着不违法。如果持卡人存在恶意透支行为，银行仍可以采取法律手段追讨欠款，包括但不限于民事诉讼。此外，如果持卡人的行为情节严重，如多次恶意透支、逃避催收等，也可能面临其他刑事责任的追究，如妨害信用卡管理罪等（尽管这种情况较为罕见）。
民事责任：
- 无论透支金额大小，持卡人都需承担透支金额的还款责任及可能产生的利息、违约金等费用。
- 如果持卡人拒不还款，银行有权通过法律途径追讨欠款，包括申请法院强制执行、将持卡人列入失信被执行人名单等。
信用记录受损：
- 恶意透支行为将严重影响持卡人的个人征信记录，导致未来贷款、信用卡申请等金融活动受阻。
三、实际案例与风险防范
实际案例：
- 在实际案例中，法院会根据持卡人的透支金额、逾期时间、催收情况等因素综合判断是否构成恶意透支。例如，有持卡人因恶意透支数万元（虽未达五万但情节严重）且经多次催收未还，最终被法院以信用卡诈骗罪（或其他相关罪名）判处有期徒刑并处罚金。
风险防范建议：
- 合理规划消费：避免超出自身经济能力透支，确保按时足额还款。
- 及时沟通协商：若遇还款困难，应主动与银行联系，争取延期或分期还款方案。
- 保留催收证据：妥善保存银行催收记录，作为后续争议解决的依据。
- 增强法律意识：了解信用卡使用规则及相关法律规定，避免因无知而触犯法律。
四、特殊情况说明
- 如果持卡人没有非法占有的目的，例如因突发重大疾病、意外事故等客观原因导致暂时失去还款能力，并非主观上不想还款，则通常不构成恶意透支型信用卡诈骗罪。但即便如此，持卡人仍需承担民事责任，即偿还透支本金、利息及违约金等费用。
总结：信用卡恶意透支五万以下也是违法的，虽然可能不直接构成信用卡诈骗罪，但持卡人仍需承担民事责任，并可能面临信用记录受损等后果。因此，建议持卡人严格遵守信用卡使用规则，理性消费，按时还款，以维护自身合法权益和社会金融秩序。如果你有任何具体的法律问题或疑虑，可以直接向我咨询。